网点是反洗钱工作的前沿阵地，肩负着大量的反洗钱基础工作。从客户身份识别、可疑交易报告分析到可疑交易线索的筛选和甄别都需要高质量的工作。
随着互联网技术的不断发展，网络金融已成为银行业务渠道和市场营销的主要手段，它为客户带来广泛便利的同时，也为洗钱份子提供了新的渠道，藏匿和转移赃款变得更加容易，反洗钱工作变得更加困难，更加复杂。
作为银行职员，我们最要防范的是犯罪分子通过银行账户将不合法的脏钱“洗白”，所以把控开户时客户身份识别是第一关。
客户身份识别包括初次识别、持续识别和重新识别，主要通过联网核查，辅之以“望、闻、切、听”等貌似中医诊治的手段实现。如何做好客户身份识别，我认为至少应做好两点：
一、应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
二、应把客户身份识别落到实处，确保身份核查的真实性、有效性和完整性，尤其是应当确保核查资料与客户本人的高度一致，严防假冒开户和办理虚假业务。我们知道，联网核查的结果最终还需要人工识别，判定是否与本人一致。因为身份头像信息是时点图像，而人在成长、老去，岁月在流逝，正常情况下头像信息都在变，身份识别起来本来就有难度，加上现代美容技术的提高，哪怕是抽脂、隆鼻，从视觉上看都会带来较大的差异，着实给反洗钱工作中的客户识别平添更多困扰。这种情况下，我们务必借助其它辅助证明（如户口本、工作证、学生证等），方能证明客户身份的真实性、有效性和完整性。
所以，我认为，为了更好地识别客户身份，有必要改善核查手段，提高核查手段的技术含量，尽可能减少感官判别。诸如头像识别技术的应用，指纹识别系统的应用，都可大大提高身份识别的真实性、有效性和完整性。唯有这样，洗钱份子将无处藏身，无法逍遥法外。
