假冒办卡带来的思考

    5月下旬的一天中午，一名男子急匆匆地走进我行营业大厅，要求开立个人账户，我当时看了一眼他的身份证，显示是上海的，本人与身份证上的照片很像，身份证能顺利通过公安联网核查，随后我又问了他身份证上的一些信息，他都能用普通话很流利地回答出来，因为是外地的身份证，所以我叫来主管一起辨认，主管也认为是本人，便授权开了户。在开户的过程中，因为分行要考核电子银行签约同步率，我便问他上海的建行卡带来了没有，要追加电子银行签约,客户回答说几年前在上海读大学的时候办的卡，现在早就没用了，也不知道掉到哪儿去了，于是我将他上海卡的电子银行关闭了，用本地卡开通了电子银行。下午的时候，我行便接到了工单，原来在上海的客户被伪冒办了卡，客户的身份证半年前遗失过，最近才补办了新身份证，在收到我行95533发送的关闭电子银行的短信时才意识到被伪冒办了卡，于是我按照伪冒办卡的处理流程对我行办的卡进行了销户。

    近年来，由于客户的身份证遗失而被开户、被挂失、被办信用卡的事件层出不穷，一般不法分子伪冒开立个人账户后用于洗钱、诈骗、网络赌博等，严重损害客户的权益。客户因身份证遗失而被挂失，则会给客户的经济利益造成损失，信用卡被伪冒办卡后，将给客户的征信造成不良纪录。这些最终都将给银行带来经济损失和声誉风险。

    曾有专家推算，我国每年丢失、被盗的二代身份证可达数百万张。而目前身份证挂失补办之后，原来的证件仍然可以读取信息、继续使用，这也令冒名办理业务的事件层出不穷。在技术无法达到挂失即失效的现实情况下，银行等机构在验证是否为本人这一环节上有些力不从心。如果是团伙作案，犯罪分子会根据收购来的身份证照片，选择容貌、年龄相似的办卡人员进行操作。在办理业务之前，办卡者对身份信息已经倒背如流，如果身份证一时做不到挂失即失效，首先需要尽快建立丢失、被盗居民身份证信息管理系统，使银行能够通过联网读卡或查询的方式，迅速识别已被挂失的证件。其次，作为银行工作人员，如果发现异地的身份证来办理业务，一定要提高警惕，必要的时候要求客户提供户口簿、驾驶证、工作证等辅助证明来识别身份，如果该身份证曾在建行系统内曾登记过手机号码，可以要求客户提供该手机号码，或者拨打系统内存在的手机号码予以确认，尽量降低伪冒办理业务的风险。