近日，笔者到农村走访遇到中学时代的同学阿强，问及他现在的生产、生活状况，他一脸愁容地对笔者说:“今年的农业生产算是白搞了，10多亩百合被冰雹损坏，一场冰灾损失惨重，真是欲哭无泪啊！”随后，他带笔者查看了被冰雹毁坏的农作物。望着横七竖八倒在农田里的百合苗，他痛心地说：“多年致富抵不过一次天灾，自然灾害对咱们农民的生产、生活影响实在是太大了。遇到这样的天灾，几年都翻不了身。”紧接着，他又说：“我们农民抵抗自然灾害的能力极其有限，要是有个农业保险，给咱们农民生产安上‘保险杠’，可减少灾害损失，不会造成我们农民流汗又流泪。”
阿强还告诉笔者，前段时间，邻居刘大叔家也遭遇到灾害。一场暴雨将刘大叔承包的一口20多亩山塘堤坝冲垮，放养的3万多元鱼苗被洪水冲走。刘大叔家的生活条件一直很差，刚刚解决温饱问题，购买鱼苗的钱大都是借来的，住的房屋是祖辈留下的土砖房且已成了危房。他本想把鱼苗养肥，待到中秋节时再把塘里的鱼捕捞上来卖了钱用来改造旧房，没想到一场突如其来的灾害却把他的梦想给打碎了。面对巨大损失，刘大叔像遭遇了晴天霹雳、五雷轰顶，实在承受不起这样沉重的打击，好几天都是以泪洗面，大病了一场。
在农村，像这种遭遇自然灾害受到经济损失的农民不计其数。而自然灾害具有突发性和不可预见性，农民一旦遭受灾害，往往是血本无归，所有的辛苦付诸东流，甚至会造成一部分先富起来的农民又重新陷入困境，背负一身巨债。
我国是个农业大国，农业作为基础产业，由于自身的弱质性和生产过程的特殊性，面临着许多风险，包括自然和市场双重风险。如果风险处理得当，农业将获得持续发展，可提高农民的生产积极性；反之，将给农业带来灾难性后果。因此，农业保险在化解自然和市场双重风险方面具有重要作用。近年来，国家在不断加大农业科技投入的同时，大力实施了农业保险政策，对参与保险的农民实行保费补贴，增强了农民群众的风险防范意识，为我国农业增产、农民增收起到了极大的促进作用。但是，笔者在与农民“面对面”接触后发现，被称为农业“稳定器”和农民“保护伞”的农业保险虽已推出多年，但广大农民却未能真正从中受益，许多农民甚至不知道有农业保险这个险种。有部分农民反映，农业保险条款用语太专业，有很多专业术语看不懂，他们想参与农业保险，但对农业保险政策的具体条款不了解，不知道农业保险的具体缴费和理赔标准，以及怎样转移分散农业风险。笔者调查发现，一些有投保意愿却不了解农业保险的农民大有人在。一些农民甚至还错误地认为购买保险加重负担，不支持也不参与。更多的农民盼望农业保险更“接地气”，希望政府和保险公司用浅显易懂的形式向其宣传农业保险具体条款，加大对农业保险的宣传力度，使农民易于接受，提高农民的风险意识和投保积极性。
在调查过程中，不少农民企盼保险部门丰富农业保险品种。农业的健康发展离不开政府引导和金融的支持，特别是保险公司的介入，而目前承保品种少、承办机构少、人员少是制约农业保险推而不广的一道“硬伤”。以农业大市邵阳市为例，辖区保险公司仅开办玉米、棉花、能繁母猪等农业险种，其它如瓜果蔬菜、中药材、牲畜等均未加入农保行列，农民选择险种的余地有限，农业保险产品对农业风险的保障不足。据调查，辖区开办农业保险的保险机构只有人保财险、中华联合财险2家，而且以人保财险公司为主，很难适应目前农业保险的需求。辖区大部分从事农业保险的人员一般在2至3人，且多为兼职人员。由于农业具有季节性、周期性、地域性较强的特点，以目前的人员状况很难适应农业保险承保、勘查定损、理赔等工作的需要。所以，农民朋友急切盼望政府能建立健全农业保险法规，把农业保险纳入法制化管理轨道，通过法律的形式把农业保险的经营目的、性质、体制等规定下来，把农业保险纳入到农村社会经济发展的总体规划，并辅之一定的扶持政策，如对农业保险采取减免税收、补贴等优惠政策，通过各种行政、经济、法律的手段扶持农业保险。同时，农民朋友企盼各保险公司加大对农业的介入，在险种的定位上，结合农业生产实际有针对性地开发一些费率低、农民又需要的农业保险产品，增加农险市场的有效供给，切实满足广大农民的需求，让更多的农民享受到农业保险的阳光雨露，使农民在生产经营的各个环节遇受损失后都能得到及时的经济补偿，切实降低农业生产经营风险，为农民致富增收提供保障。
笔者在走访中还听到不少农民反映:夏季是自然灾害频发的季节，如洪灾、旱灾、冰雹、虫害、动物疫情等，而夏季又是农作物生长最旺盛的季节，农业生产遭遇的灾害经常是夏熟作物，有的农民在受灾报损后，“左等右等望眼欲穿”就是不见理赔工作人员上门，直到次年夏种时理赔款仍未到位。同时，农业保险不够人性化，投保成本和赔付门槛偏高，影响了农民的投保积极性。故而，农民希望农业保险在理赔上能借鉴一些商业险种的理赔方式，实行“限时理赔”责任制，以便能及时获得理赔资金，尽快恢复再生产，帮助农民夺回灾害损失；在农业保险的投保费率和赔付率上，适当降低费率和提高赔付率，努力做到保费低廉、保障适度、投保简便，更好地服务于广大农民。
