随着德山大桥的全面开通，来我行网点办理银行卡新开户的客户逐渐增多，有进城务工的农民工、有周边街道的小商贩、有附近拆迁的居民，人员成分复杂，在办理开户业务中，常常会遇到这样一个问题，客户挂失补办的新身份证，依然不影响之前身份证的使用。这就存在一个漏洞，不法分子可以利用偷来的身份证冒名开户，实行非法洗钱等犯罪活动，这对于银行来说，把好开户第一关尤为重要。
客户来银行办理开卡业务时，通常由柜员对比本人与身份证照片肉眼判断是否为客户本人开户；然后再通过第二代身份鉴别仪，进行身份证真实性的核查，如发现可能存在疑点时，也只会跟客户核对身份证号和地址等普通信息。其实，这里就有着很大的漏洞，大多数冒名开户的人之前都会找长相类似并且牢记身份证上的信息来应对银行的检查，面对如此心机颇深的犯罪份子我们必须采取额外的鉴别方法来核验客户的真实性。
首先，我们可通过身份证照片核对来辨别客户。通过第一眼的整体面部特征扫描来核对信息，一个人不管长到多大的年龄，其整体气质是不会变的，若不法份子找到及具相似度的人来冒名顶替，这时看整体就达不到鉴别的效果了，必须采用“看特征”的方法，一个一个特征来看，如脸上的痣或者疤痕，眉毛的形状、眼睛的形状，通过一个一个特征的甄别，即使长的再相像的人也不可能做到所有面部特征都是一样。
然后，通过眼神交流来确认对方的真实性。冒名开户的人在你核对照片的时候已经与我们的眼睛有了片刻的对视，只要他心里有鬼，当与之眼睛对视时，他的眼神总会透露出一些不安与闪烁，之后就会闪闪躲躲，脸也不自然的偏向一边逃避与我们的眼神对视，嘴里还会念叨这是多年前的照片。碰到这种人我们就应该十分当心了。当然，也会有些胆大的心里素质强的敢与我们一直保持目光正视，并且还是一口咬定就是本人开户。那咱们接下来只能放狠招了。
接下来，必须询问身份证信息外的附加信息。比如，“您之前有没有在建行开过户”、“是否能够提供除身份证外的其他辅助证件如驾照或者社保卡”“之前开户预留的手机号码是多少？”……这些信息我们都可以通过系统查得到，这也是不法分子意想不到并且无法回答的问题。我之前就碰到过一人，带着一群朋友过来办理开户业务，他开始一口咬定就是本人开户，可是我怎么看照片都觉得不像，他随行的朋友看出了我在质疑，都纷纷非常肯定的表示他就是本人，并且用激动高昂的声音来刁难我给我很大的心理压力，我不慌地问他“今年是不是你的本命年啊？”他先是一愣，随行的朋友们也一愣，然后支支吾吾想了半天，人对自己基本情况是最熟悉不过的而对别人的情况则需要花时间在大脑里提取数据，我笑了笑将开户资料还给他，他也没说话低着头快步的消失了。可见询问信息的重要性。
不容否认，现如今银行开户都没有有效的身份证核对方法，全靠柜员人工识别，很容易导致冒名开户的发生，随着科技的进步，相信不久的将来，鉴别身份证唯一性的方法一定会出台，一定可以杜绝不法分子的非法犯罪行为。
