开源节流

    随着利率的下调,客户对定期存款的依赖度逐渐降低，转而开始寻求其他收益相对较高的投资渠道。近日在柜面连续成功营销两笔理财产品，可以用“开源”、“节流”四个字总结。

    一、“开源”

    大部分对收益比较关注的客户在柜面存定期时都会抱怨利率的降低,此时正适合营销我行理财产品。我行理财产品总类齐全，保本型、非保本型、短期型、中长期型、长期型都有。在柜面接触的喜欢存定期的客户一般从未买过理财，他们比较保守，缺少理财意识，更容易接受保本型的理财。第一次购买理财建议推荐短期型产品，因为这只是客户的体验期。可观的年化收益与较短的收益日期可以提升客户对我行产品的信任度，到期后再逐渐推荐客户购买适合客户自身投资需要的理财。

    二、“节流”

    部分中高端客户早已接触理财产品，而且对各家银行的理财产品都有一个初步了解。相对来说我行理财产品的收益率在同业中并没有多大竞争力。柜面偶尔碰到客户将资金转去他行购买理财。面对此类客户除了提供优质的柜面服务我首先会站在客户的角度向客户询问他行理财产品收益率，投资期限，同时委婉的提示风险，建议客户不要盲目追求高收益。然后告知收益较高的理财发行量也是有限的，即使是将资金转走不一定能购买成功。最后向客户推荐我行当下立即可购买的理财产品。近期各行理财收益率都有所下调，但是我行“乾元-私享型”的理财降低了投资起点，长期的保险类理财收益率超过了4.0。现在正是营销这几类理财的好时机。

    理财产品是客户需求转型期的必备产品，是我行满足客户需求的利器。所以我们柜面需要不断学习相关知识满足客户需求，提升客户满意度。