柜面与营运风险大家谈之利率调控

    一、风险事项的描述

    近日，省行下发了要求各网点整改存款利率差错的文件，经查询我所在的网点也存在此类差错，且可谓人人有份。如有三笔三年期定期存款，金额分别为130000、100000、200000，柜员为其上浮利率30%，超过了建行利率上浮权限。如果不及时和客户联系，客户到期取出，就会给建行带来资金损失；但如联系客户要其现在取出，即为提前支取，定期利息会转变为活期利息，就会给客户造成损失，如客户对其产生不满进行投诉、宣扬，恐会造成社会舆论，进而影响建行的业务发展。文件下达之后大家纷纷查询其差错原因并进行积极整改，经讨论汇总发现问题主要出在以下几方面：1.部分支取、金额改变、利率未变。2.文件学习未统一、网点利率存差异、互相咨询易混淆。3.人多拥挤易慌乱，手忙脚乱易乱按。

    二、风险事项的分析

    1.以下发的文件来举例：存1年定期，金额1万以下为上浮百分之二十，大于等于1万为上浮百分之三十，柜员办理定期存款部分支取业务时应注意其支取后剩余的金额是否还满足其原本利率上浮的条件。2.城区、县市各个网点应统一进行新利率文件的学习，存在疑问的柜员应向主管或分行询问，不要听信客户的一面之词，更不得柜员间相互讨论后自定利率。3.严格做到一笔一清、人多繁忙时也要做到认真审核凭证，认真核对各要素、熟悉键盘操作虽好，也不要贪图速度，快的同时也要讲究其质量。

    三、风险防控措施的建议

    1.对存款利率上浮的区间进行控制，虽说难以进行精确数字的控制，但设定一个区间或许还是可行的，例如将区间范围设置为百分之二十至百分之三十，这样至少保证了既不会低于本行的挂牌利率也不会高于人民银行的最高利率，规避了损失。2.添加定期存款凭证的利率要素，在存入定期存款的凭证上增加显示利率的要素，不仅是在给予客户的凭证上要体现，银行本身留存的凭证上也可体现，这样日结时柜员及主管又可对其进行二次审核，这样就加大了对其的风险控制，防范其差错的产生。