打击冒名开户 与犯罪做斗争

    2016年4月21日15时05分左右，南昌建设银行瑶湖分理处大堂经理黄芳像往常一样在智慧柜员机旁指导客户办理业务时，发现有两名年轻外地男子携同一名女子来办理的开户以及电子渠道业务。大堂经理黄芳在对其身份证进行核对时发现其中一名男客户证件照片和本人在眉眼间有七八分相似，但看着还是觉得不对。照片上的人下巴较尖，而该男子却是典型的方脸。而女客户更是五官和长相与身份证照片上的人模样完全不同，可客户还不依不饶地坚持辩称自己是减肥了而且还做了微整手术。但黄芳还是很谨慎的再次核对了客户身份信息，客户对身份证号码背答如流，问其户籍地址也是脱口而出，但问及生肖星座却略显犹豫，对于一个常年在外的人能够熟记户籍地址但不确定自己的生肖，黄芳觉得很有问题，当即找营业主管张莉帮忙一起再次进行了核对。营业主管张莉刚刚拿起身份证，该名女客户就突然表现得非常急躁，抱怨说，“这就是我！我还要怎么样证明我是我啊！要不然我打110 来证明咯！”我们的大堂经理黄芳耐心的安抚客户说，“您别着急，要不您再提供一下您的其他证件比如驾驶证，社保卡之类的证件也可以的。”然而这几位客户非常不配合，不但声称自己没有带其他证件，而且很大声的大厅里叫嚣，“你们要快点，开个户也这么麻烦，小心我投诉你们！”大堂经理黄芳非常冷静，一边给几位可疑客户继续解释说，“我们也是为你们客户着想呀，谁也不乐意自己的身份证被别人冒用了，如果那样的话账户里的钱也是不安全的啊！来来来，请到我们的贵宾区，你们别生气，我们给你开绿色通道专门办理哈！”说着便引导着客户至高柜VIP专区办理，高柜内的同事也非常默契地把身份证接进来并称需要帮他们填写开户以及开通电子渠道的单据为由以拖延时间，目的是以此为由将这几位可疑客户的身份证扣留为证，同时营业主管张莉迅速向青山湖支行负责安全保卫的余保国领导电话汇报了警情，得到领导的反馈后立即向南昌市公安局高新区分局瑶湖派出所民警报警，大约5分钟，公安民警赶到现场，控制住了三名嫌疑人，并带回瑶湖派出所做进一步侦讯。

    现在冒名开户的案件屡见不鲜，嫌疑人就是想利用我们在办理业务过程中，对身份证与经办人的一致性审核不严的漏洞。尽管有些人的身份证照片与本人是存在一定出入，但从细节入手还是能辨别真伪。这就要求我们每一位员工在办理业务时，时刻保持警惕，必要的时候要适当怀疑，一定要有案件防控意识。在业务办理过程中，一定要保持高度的工作责任心，认真履行客户身份识别义务，如发现客户相貌特征有出入，应进一步核实客户身份。对于无法确认是否为客户本人来开户的，可以询问开户人的有关信息，可以核对客户预留手机号，也可以要求客户出示辅助证件做进一步证明，对异地身份证开户且主动要求开通网上银行的客户要特别关注。同时要切实发挥授权人员在智慧柜员机授权流程里作为事中控制的关键性作用，对可能形成的风险隐患及时制止，真正发挥其事中控制的中坚作用。总之，我们一定要在防范风险的前提下服务好客户，才能成功杜绝风险，将案件防控落到实处。

    该起冒名开户事件，我建行瑶湖分理处内外全体员工们坚守起了客户身份识别的第一防线；多渠道进行核实、查证、更是筑起了合规操作的第二道防线，成功阻止了此次冒名开户的发生。本次风险的成功防范凸显了我行将安全保卫，案件防控培训、晨会教育等法律法规案例的学习嵌入到日常工作中的重要性，这起冒名开户事件也是对我建行瑶湖分理处上上下下每位员工的安全与风险防控工作落到实处的有效检验。我行今后将以此为戒，进一步培养员工熟练掌握各种技能，应对各项安全风险的挑战，推动风险防控工作再上新台阶。