近年来商业银行案件居高不下，银行内部案件占全部案件85%，内部案件一线柜员涉案率几乎为100%，这就告诉我们防范柜面风险是案件防范工作的重中之重，如何去防范柜面风险是摆在我们面前严峻的课题。
从一个个触目惊心案件背后不难看出：柜员违规办理开户、开户审查不严、预留印鉴管理控制不力；不按规定给客户签约网上银行、手机银行；违规代客保管印章、凭证，并代办业务；支付环节审查不严；印章和重空管理不善；对账制度流于形式等等……
要想杜绝案件的发生，就必须从柜员日常小差错、小违规抓起，使柜员养成按章操作的习惯，这样才能消灭案件的发生苗头。以下从账户管理、印章管理、现金管理、重空管理、授权管理等环节去谈谈如何防范柜面风险。
1、账户管理方面：在个人开立账户上保证账户的真实性和有效性，开户时要对客户身份要进行联网核查，客户同时要签约网上银行、手机银行时，柜员要询问客户办理电子银行服务的相关问题，并提醒客户使用本人手机号码，利用各种条件要求客户拨打网点电话或与客户互拨电话核实手机号是客户本人，对客户进行必要的风险提示，告知客户电子银行相关的安全知识，提醒客户不要设置简单、有规律和容易猜测的密码，最后要确保由客户本人领取网银盾等安全产品并告知其要妥善保管；对公账户开立上，也要严格审查客户提供相关证照合法性和有效性，核查授权人、经办人的身份的真实性，同时审查申请表上加盖的印章是否清晰等。同时要加强重要客户、保证金、长期不动户及久悬账户管理和内部账户管理，特别要注重内部账户的管理，保证内部挂账账户使用的真实、准确、合法、合规，内部挂账账户要做到及时清理，营业主管对内部账户转入个人存款账户资金要严格审核。
2、印章管理方面：印章要严格实行谁使用，谁保管；个人名章要做到离柜收起，入屉上锁；岗位轮换要认真交接，相关负责人要做到面对面现场监交；日终印章要随箱入库保管。
3、 现金管理方面：营业中，营业主管或柜员主管对当日营业用现金领用、上缴进行授权审核；营业日终时，营业主管或柜员主管对每个营业柜员的尾箱现金和重要单证的核查清点，入库保管；管辖行人员、机构负责人、营业主管对柜员尾箱的现金定期或不定期的核查清点进行整体查库核对[核对整个营业机构现金（含自助设备的现金）与各柜员（含自助虚拟柜员）尾箱合计数的一致性]；严禁各种形式（利用客户账户或柜员自有账户虚存虚取）的营业机构柜员间的现金调剂。
4、 重空管理方面：营业主管要对重要空白凭证出库领用的授权审核；使用、作废等过程中的表外账户核算（特别是非上机重空）准确；柜员领用重要单证如大额存单、个人存款证明书等，数量上实行限额管理。
5、授权管理方面：无论是系统授权（无论A级还是B级）、签字授权都严格审核各种要件，防止走过场，授权流于形式；双休日或节假日转授权要进行严格管理，加强被授权人业务培训和业务指导。
重视各业务环节风险防范固然重要，但要想有效防范柜面风险,我们还有必要总结一下柜面风险的成因:信仰淡薄,贪图享乐的思想严重,交友不慎,被拉下水；责任心不强，熟人文化意识浓厚，盲目信任，互不设防，被利用违规操作；执行制度不力；多岗位、多环节违规操作严重。
既然知晓了柜面风险的成因，我们为了防范柜面风险，着重要做好以下几个方面工作：
1、加强员工思想道德教育，树立正确的人生观和世界观，消除信仰危机，增强自已抵制不良思想侵蚀的能力；
2、提高责任意识，树立自已微小疏忽会给建行带巨大损失，私欲、失德、腐败将给自已和建行带来耻辱的荣辱观。
3、摒弃熟人文化作怪的思想，深刻领会制度规章面前人人平等意义所在；
4、加强制度执行力，在对违反制度操作我们敢于说不；加强各环节、流程的监控，发现违规现象，加强惩治，决不手软；
5、加强岗位轮换，加大不相容岗位排查力度，加强岗位制衡，授权的管理，着实推行强制休假制度。
