柜面开户存在的风险及措施建议

    现今假冒开户的案件已经成为我们每天柜面重点警觉的一个风险点，但是假冒开户的事件却依然时有发生，我们柜面在识别开户的时候，虽然有两道防线，需要验证手机号码，需要主管授权双人验证客户信息，但为什么不法分子还能利用网上购买或者盗取的他人身份证进行假冒开户，利用网络快捷支付盗取客户资产

    随着现在犯罪团伙作案的态势越加猖獗，许多犯罪分子通过团伙作案，筛选出与自己体貌特征相似的客户通过化妆等方法冒充客户，通过网络方式了解客户的各项身份信息，特别是有些犯罪份子利用目前发达的整容易容技术，可以做到和身份证上的照片几乎以假乱真的程度几乎防不胜防，作为在前台一线的工作者来说，存在着巨大的压力和风险，若是犯罪份子有意模仿特别是模仿女士，化妆和不化妆可以判若两人，简简单单的利用肉眼识别客户已经难以达到100%杜绝假冒开户的风险

    如今许多其他的商业银行已经开始逐渐利用第三代身份证的新特性，指纹识别，用指纹的方式增加开户时对客户的识别，每个人的指纹是唯一的也难以进行模仿；同时可以通过增加面部识别功能来增加客户的识别度，比如在ATM机该客户曾经办理过业务，通过新一代系统增加面部识别功能，在ATM办过的业务的客户有照片进行比对，可以更好的杜绝假冒开户的发生。