风险事项描述：
银行发卡是风险的源头，随着办理银行卡业务的大幅度上升和银行竞争的日趋激烈，发卡银行的面临的风险也越严峻，特别是犯罪分子利用银行卡作案也越加猖狂，给大众客户和银行造成不少的损失。
风险事件分析：
目前从各个金融机构银行卡资金被欺诈掉主要是ATM机取现、POS机套现（消费）或网络（电话）转账。1.对ATM机进行破坏，安装物件，利用客户的大意未尽完其交易，卡落入不法分子手中，ATM机的通讯故障进行犯罪。2.通过中介非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。3.利用网站、短信连接、电话以中奖、退费退税、银行卡消费、信用卡透支等一系列手段进行诈骗。
风险防控措施建议:
1.加强办卡环节风险管理，严格把好风险源头。首先银行柜面人员在为客户进行办卡的业务核对出具的身份证原件进行严格是否为本人或其他辅助带照片的相关证件加以证明确认其真实性。
2.加强号码真实风险管理，防范风险交易。对客户留存的电话号码进行核对并告知客户现在电话的风险性，必须使用自己的手机号码若他人的号码自己的资金并不安全容易被盗取，若换号码及时到附近网点进行更改。
3.加强ATM机等自助设备管理，防范风险欺诈。要加强对银行自助设备的日常检查工作，定时对自助设备工作区域设备进行安全性检查有无可疑人员在银行自助设备上安装物件，看其监控录像设备和相关录像资料、闭路电视监控系统、报警系统、24小时监测系统等是否正常。
4.加强宣传教育，提高风险防范能力。对公众进行有关银行卡知识的宣传，使公众了解银行卡的基本常识。告知客户我行正确的网址和电话热线，如何正确的使用网络交易，加强对银行卡资金保护的宣传，印发资料和柜台讲解等形式宣传存在的风险知识。要采取多种形式向客户提示犯罪分子利用银行卡作案的手段和动向，提高客户的安全意识和自我保护能力。
