入行至今，已逐渐熟悉业务流程及规章制度，经过几次检查以及学习，也意识到在平时工作中存在的一些柜面或运营的风险隐患。
一、存在问题
1.柜面业务办理时证件核查疏忽。比如，在办理需客户提交个人有效身份证件的业务时，对客户提交的身份证件核对不认真，对制度规定必须由客户本人亲自办理的业务擅自允许他人代为办理，对一些允许他人代理的业务没有要求代理人提供被代理人授权委托书或被代理人有效身份证件，对相关人员身份证件真伪没有认真进行联网核查，未认真核实身份证有效期限。
2．对于一些需要授权的业务，少数授权主管在未对业务真实性与合规性进行认真审核的情况下盲目授权，大额现金收付业务主管授权前未能按规定对现金卡把清点大数。
3.现金柜员在调拨现金时，未及时清点出入库。比如在与金库进行调拨时，清点调入现金后，放置在身后未及时装箱，在视线范围之外。调出现金金库未批准时，把清点好的现金放置在身后，等待封包时间过长。
二、优化建议
1.狠抓规章落实，基层网点存在的内控薄弱环节和风险点，表面上看是操作层面不严格按章操作、运营主管未严格监督管理的问题，实质上是未将各项规章制度和岗位责任落到实处所造成的。因此，网点负责人特别是运营主管必须紧紧抓住落实规章制度这个关键环节。
2. 提高员工对风险防范意识，认识到防范风险的重要性。例如证件审核问题以及代办业务的办理就可以从根本上解决。同时，这就要求员工对规则制度要十分清楚，因此还要加大对规则制度的学习力度，只有了解制度才能遵循制度。
