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谈对公柜面的风险与防范

时间:2016-05-16 09:18:50  来源:银行界网  供稿单位:建行湘西自治州分行  作者:戴婕

    柜台是银行的窗口,柜台服务则是我们最常用的服务方式,由于受客观条件制约,当前我们的柜台服务存在很多的缺陷与不足,也有一定的风险存在。作为对公柜员,更应该从风险点入手,进而提出对公柜面业务风险管理的意见和建议。

    在日常工作中,柜面操作风险,是由前台操作人员的不当行为或不当人事安排,不当外部事件造成的直接或间接风险。主要表现在:柜面权限与岗位职责不匹配,这就失去了岗位特别是不相容岗位分工制约的意义;账户管理不严,账户资料不完整,不合规,账户销户不对账,印鉴卡领用保管不善;重要单证重要物品保管使用不规范,登记不清晰不连续,交接不明确,保管不安全,核对不及时;对账不及时;业务授权不到位,授权未认真审核授权内容等等。

    建立健全有效的柜面操作风险管理体系是基层机构运营的坚实基础,也是银行安全性原则的重要体现。我们需从以下几点着手:

    1.健全柜面业务操作风险监控体系:充分利用柜面监测,事后稽核,各项检查等结果,有针对性的进行管理。

    2.充分发挥柜面人员和委派营业主管风险控制的主题作用。要从责任的角度分析柜面人员应履行风险控制的目标,在日常工作中加强风险控制。

    3.分析导致每次风险发生的因素和产生风险的原因,分析这些因素对风险的具体影响。同时不断累积对风险识别的经验,事先确定风险点的预警和对未来风险点进行预测。

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