商业银行资产业务经营的核心就是风险防控，随着商业银行个人住房贷款业务的蓬勃发展，信贷资产的风险控制越来越受到商业银行重视。个人贷款主要风险来源如下：
（1）社会征信系统不完善
银行对借款人还贷能力的调查一般比较少。目前采用最多的查询渠道主要是人民银行个人及企业征信查询系统，该系统仅能反映借款申请人在商业银行的贷款、信用卡还款记录，对影子银行，如小贷公司、担保公司、信托公司的借款则无从查询，对客户信用情况的掌握不够全面。因无法全面了解客户信用信息，在发放贷款方面存在一定的盲目性，影响对客户未来还款能力和还款意愿的判断。
（2）假个贷造成的风险
即因开发商牵头召集内部员工和社会人员进行虚假房屋交易，并以虚假的购房合同、首付款证明向银行申请个人住房贷款；
（3）楼盘项目管理不善造成的风险
因开发商的楼盘项目管理不善，不能按期交付房屋或工程质量不过关，导致购房者拒绝收房或退房，该类事件的发生会直接冲击商业银行个人住房贷款业务，影响到个人住房贷款客户还款的持续性和稳定性。除此之外，由于开发商项目运营方现金流不稳定，为套取客户及银行信贷资金，常发生“一房多卖”，或未取得预售资格的情况下销售房屋会直接导致合同无效或无法履行，造成严重的法律风险。
针对以上个人贷款主要风险点，要做到有效防控个人房屋贷款风险，主要从以下两个方面着手：
（1）针对个贷客户：完善社会征信系统，不仅依赖于人民银行的个人征信系统，加大对个贷客户还贷能力的调查，建立健全客户信息档案。将非商业银行融资机构客户信用数据纳入监管。
（2）目前建行个贷中心仅负责个人住房贷款业务运营，房地产项目营销、房地产开发贷款业务多放在公司部门，造成个贷中心对项目运营情况缺乏直接的掌控，这容易导致一旦项目运营出现问题，个贷中心可能无法及时获取信息，采取相关风控措施；针对这个问题，个人贷款中心与公司业务部针对房地产开发贷款与个人贷款联合营运，统筹考虑。个贷中心须具体负责审查项目开发及销售的合法性、确保项目资金足额、项目“五证齐全”，备案手续合法合规，确保项目无烂尾风险；与合作方签订贷款资金封闭协议，确保房地产开发贷款资金和个人住房贷款资金均用于本项目的开发，防止贷款资金挪用，并将房地产开发贷款及个贷项目的贷后检查内容，如工程进度、销售情况、办证情况的检查协调统一起来，既避免部间的重复劳动，也让个贷中心掌握第一手的项目运营情况。
