月度案防分析会后的感受

    本月双基案防分析例会学习是通过两个柜台违规办理业务的案例来进行分析讨论的：案例一：某支行客户徐某购买理财产品40万元，经比对凭证签字，判断非本人办理。经查询，网点回复“此笔业务由客户徐某母亲代其办理，并签字”。稽核调阅档案系统凭证发现，2014年12月以来，该客户办理的一些一本通销户、聚财产品解约、现金支取等业务均非本人签字。案例二：某银行柜员在办理大额客户取款业务时，疏忽未将凭证交予客户签名确认，柜员在未联系客户补签名的情况下自行代替客户签名，2年后，客户对该笔取款有疑问，随即调阅凭证，查看非本人签名，(银行已无录像保存)将银行告上法庭。通过两个案例的分析讨论，让我感概颇深：

    一是追求业绩是银行从业人员的职责要求，但是，良好业绩的实现必须以遵守制度为前提，像案例一为了留住客户，营销理财，置制度于不顾，毫无底线的迁就客户，这是极其错误而危险的行为。二是客户签名的银行凭证，是有效的法律凭据，也是银行确认业务是否真实，合规的依据，为了图省事，为了稽核不发差错，随意替客户签字，在一定程度上改变了原始凭证的真实性，若付款人否认此笔业务，则会给自己和银行带来不必要的麻烦和声誉损失。

    通过两例案例的学习，让我们要深刻认识到：有章不循，违规操作是滋生风险事件的温床，任何细小的疏忽都可能导致无法估量的损失，我们要始终把合规办理业务当成一种日常的工作习惯。我们每周开展的业务知识的学习，不仅仅只是完成任务似的把学习内容写在记录本上了事，而是应该将每个案例铭记在心，将制度落实到工作的每个规定动作中，让业务学习发挥其真正的意义。