当前，我国经济发展进入新常态，支持中小企业及民营经济的发展，是国家稳增长促转型的一项重要工作，近几年商业银行正响应国家的号召，加大了对中小企业的贷款投放力度，面对国内实体经济一些风险因素较为突出的现状，让我们在选择客户上，却又无从着手，既要做，又怕做，怎么做，一直困扰着基层行的客户经理们。近期市分行组织全行客户经理学习了建总行下发的《中国建设银行小企业客户选择指南》，指南明确中小企业客户的选择方法，提出客户选择标准，对客户选择工作全流程进行指导，并提供了关键环节工作的若干参考要点，切实把好风险防控第一关。
首先，要做好小企业客户筛选工作，从源头上把控好信贷风险。小微企业资质不一，经营行为多样，银行往往很难从征信、工商、税务系统中了解到其真实的经营和资信状况，其信息的不透明和不对称性相对而言比较严重；其在公司治理、财务管理、有效抵押等方面也存在一定的缺陷，导致银行对小微企业信息采集和处理系统相对滞后；同时，小微企业的担保体系不健全、抵押担保难及有效抵押不足等等长期影响小微企业信贷风险控制的有限性。建总行下发的《中国建设银行小企业客户选择指南》告诉我们在选择小企业客户时要做好“望、闻、问、切”，全方位，多角度选择客户，在客户筛选上不浮于表面，也不受限于某一方面，在客户筛选方面提供了完整的一套切实可行的标准。
其次，加强信息沟通，及时获取小微企业第一手资料。小微企业由于本身规模较小的原因，长期存在银企信息沟通不充分的现状，我们必须与区域内龙头企业、产业集群、各专业市场的沟通联系，搭建长期稳定的银企服务平台，及时获取小微企业的第一手资料，深入了解核心企业上下游产业链和小微企业生产情况和融资情况，提高小微企业信贷风险控制的有效性。
最后，定量与定性相结合，合理筛选优质客户。在筛选客户时，要拓宽调查面，区分不同情况，全面核查小微企业的财务信息、内控机制、销售收入、盈利水平及其发展前景等信息，关注其与上下游企业的关系及其议能力，借助核心企业的优质信用传导机制及其对上下游客户的影响能力，综合判断小微企业的实际偿债能力，以便决定该为小微企业提供什么样的金融服务。
