在日益复杂的经济形势下，如何效防控小企业贷款风险，加大对小企业的营销力度，近日总行下发关于印发《中国建设银行小企业客户选择指南》的通知（建总函〔2015〕200号），让我收益匪浅，为今后选择客户营销产品提供指导方向。
一、 精选客户，从源头防范风险。
《指南》明确了客户筛选思路，提出了客户选择的参考标准，对客户选择工作流程进行指导。目前我行对于小企业客户，推出了速贷通、税易贷、善融贷、创业贷、POS贷等众多信贷产品，适应于不同层次的客户，这就需要我们客户经理严格参照“五好”客户标准，警惕具有“30个风险特征”的高风险客户，挖掘企业经营的内在变化，关注企业主的个人行为及上下游的经营行为、结算、信用等软信息，重点加强对商圈、供应链和平台的营销力度，建立合作关系，甄选出优质小企业客户，大力推动我行小企业业务发展。
二、尽职调查，从根本把控风险
深入贷前实地调查，应根据我行信贷政策导向和客户营销管理要求，通过“望”、“闻”、“问”、“切”四种方法，聚焦客户的“三品、三表、三流”，调查核实、深入挖掘企业经营各方面细节，全面准确掌握企业的生产经营及管理情况，重点防范客户是否参与民间借贷等情况发生。在现场查验基础信息资料的真实性的同时，通过湖南信用网查询或通过工商登记部门查询客户基本信息，通过被执行网查询客户是否存在法律诉讼案件等，从根本上杜绝客户弄虚作假，骗取银行贷款的情况，保证我行信贷资产的安全。
三、加强客户贷后管理，严防风险发生
贷款发放后，加强贷后管理，定期或不定期走访客户，认真做好贷后监督工作，密切注意贷款企业的生产经营情况，关注贷款资金使用动向，对那些故意改变银行贷款用途的行为及时阻止和警告，对已经挪用的信贷资金，责成企业将资金收回，严格按照正常用途使用，以确保银行信贷资金安全。
通过对《中国建设银行小企业客户选择指南》的学习，明确了客户营销方向，切实提升了对小企业选择能力和专业化操作能力，将信贷风险关键点管理融入到实际工作当中，有效控制风险，保证了我行小企业信贷客户健康发展。
