严守准入第一道关卡

    2016年为国内经济结构深度调整期，在复杂的经济经营形势下，我们既要推动业务持续发展又要维持资产质量稳定，对于银行信贷人员的确是道难题。为应对复杂的经济形势，提升我行信贷质量，总行适时下发了《关于印发《中国建设银行小企业客户选择指南》的通知》（建总函〔2015〕200号），供全行学习和借鉴，以推动我行信贷资产质量的提高和信贷业务的发展。

    一、客户准入慎之又慎

    正确地选择客户就是信贷业务的开始，必须按照准入要求，从行业、规模、经营年限、股东、征信等多个方面进行严格筛选，要依循总行的信贷政策，结合实际经济环境，做出正确的风险判断。存在风险的客户，要有所舍弃，经营良好的客户，要穷追不舍。

    二、贷前调查做实做细

    贷前调查是了解客户的第一步，是发现风险的关键环节，是配置何种产品的重要依据，是基础，也是前提。所谓“一分时间，一分成果”，贷前调查只有多花时间、更细致开展，才能更全面、具体地掌握客户的实际情况。就小企业而言，对企业主经营能力、资产状况、甚至家庭情况都所了解；对公司经营情况、财务情况，特别是有无民间融资等情况一定要准确掌握。

    三、关联风险严防死守

    小企业客户股东及隐蔽性关联关系投融资情况调查不容忽视，我们要及时掌握小企业客户及关联方信息，对于存在关联关系的小企业，在授信测算时就剔除关联因素，严格审查融资申请中关联交易的真实性，审核关联企业间购销行为，防止关联企业通过虚假交易获取银行融资。加强信贷客户关联关系的掌握和判断，通过对关联企业、关联关系的逐项分析，判断信贷客户是否存在多业经营、多业投资、关联关系复杂等影响我行信贷资产安全的风险隐患，并及早采取风险控制化解措施，提高了信贷风险控制能力。（平湖支行）