近期我们网点发现了两起冒名开户事件，均是客户身份证件曾经遗失，在遗失阶段有在外地开户记录，客户否认系本人所为。作为前台柜员，杜绝冒名开户需要我们做到以下几点：
1.开户必须要客户出示有效身份证件。前台工作琐碎，又要面对大量各种各样的客户，柜员必须做到忙而不乱，不能因为客户多、事情杂而将必需步骤省略、跳过。也不能因为客户是所谓熟人所谓朋友，而行方便卖人情，历史经验告诉我们很多血的教训都是“朋友”给的。现如今连电话卡都必须实名制，更何况银行卡呢？所以，开户之前我们必须要客户出示有效身份证件。
2.证件必须“有效”。根据国务院颁布的《个人存款实名制规定》第五条的规定，下列身份证件为实名证件：一、居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；二、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；三、中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；四、香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；五、外国公民，为护照。前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。总之，符合上述情况的用相应实名证件即可办理开户，而人们经常使用的驾驶证、工作证、社保卡等证件，是不能作为实名证件在银行开户使用的。
3.开户之前需仔细辨认是否为本人。首先在客户将资料递给我们时，我们要询问客户是否为本人开户，很多情况下非本人开户的客户都会如实回答或出现紧张等情绪反应，这时我们可以做第一次辨别。然后我们需要通过观察证件照片与本人相貌是否一致，一般情况下，随着年龄的增长相貌确实会有所变化，但是五官不会改变。若所提供证件无法辨别，可以让客户提供其他辅助证件，这是我们的第二次辨别。最后需要看证件是否在有效期内，若是过期证件也不能进行开户，这是我们的第三次辨别。
4.证件需要做联网核查。我们通过自己的肉眼辨别完，还需要进行联网核查，核查时我们能得到更多信息，比如身份证消磁，或者是虽然在有效期内，但客户已经更换过证件，这种情况下，我们也不能受理客户的开户业务。因为消磁的身份证我们无法辨别真假，客户更换了证件，那么旧的这一张便很有可能是客户遗失被他人捡到而利用的。若发现客户可疑，可以报公安机关进行核实处理。
5.为客户查询，与客户核对。证件辨别完，可以为客户开户了，这时候我们可以在系统中为客户查询一下开户记录，与客户核对一下这些账号是否均由客户本人开立。这样我们就能发现冒名开户的情况，及早发现、及早处理，防微杜渐，防患于未然。
冒名开户行为危害极大，危害潜伏期极长，作为前台柜员，我们站在杜绝冒名开户的最前线，因此我们要保持较强的风险防范意识，加强对开户客户真实性审查，站好岗守好线！
