中小企业，作为我国社会经济生活的重要组成部分，一直以来依靠国家的优惠政策支持和鼓励，取得了长足发展，在促进就业、稳定社会、活跃经济等方面发挥着越来越重要的作用。2016年1月18日，衡阳市分行召开了全行对公客户经理风险管理会议，会议要求全行信贷人员认真学习建总函〔2015〕200号文《关于印发《中国建设银行小企业客户选择指南》的通知》。作为基层网点负责人，会后我认真研读200号文件，如何有效防控小企业贷款风险，加大对小企业的支持力度，促进各类小企业做大做强，已成为业务发展中面临的现实问题。
一、找准源头，摸清小企业贷款风险点
当前经济形势复杂，风险多变，中小企业虽处在不同的行业，但却面临着风险，我们在选择客户时严格执行小企业信贷行业准入管理，结合上级行提出的“五好”特征和三十条风险信号，对新的小企业客户严格审查，确保新拓展的小企业信贷客户符合小企业信贷政策要求，现小企业主要风险是经营风险、财务风险、信誉风险等。总体而言，小企业财务信息透明度低、可信度差，在信用调查时，难以了解其真实情况，这就要求我们在业务发展中要找准源头，有效甄别小企业贷款风险点。
二、精选客户，加强完善小企业管控机制
由于现行整体经济增长水平走低，各个行业景气度持续低迷，在营销过程中，首先以客户选择为基础，实事求是做好贷前调查，严把客户准入关，科学、准确筛选客户，从源头上把好质量关，严格准入条件，完善现行小企业报备制度，严格控制小企业准入标准，主要股东从业经验丰富且信用良好等。支持经济效益好、诚信程度高、抗风险能力强的成熟型小企业，优先支持已完成初步原始积累、有发展潜质的成长型小企业。
三、强化贷后管理，严控风险
在日常管理过程中，我们要在复杂多变的经济形势下，具有识别风险、管控风险、规避风险的能力。在贷款发放后，加强贷款管理，认真做好贷款企业的贷后监督工作，密切注意贷款企业的资金动向，对那些故意改变银行贷款用途的行为及时阻止和警告，对已经挪用的信贷资金，一经查实，责成企业将资金收回并用于正常用途，以确保银行信贷资金安全。
总之，《中国建设银行小企业客户选择指南》是我行业务发展的基石，只要坚持稳健经营、科学发展、风险可控，按规定审贷、放贷、管贷、收贷，就一定能将小企业贷款风险降至最低，从而达到银、政、企多赢的目的，树立衡阳行小企业业务发展品牌。（苗圃支行）
