针对目前大环境的信贷形势，在日益复杂的经济形势下，营销优质新客户，准确识别风险点，是日常工作中的难点。通过学习《中国建设银行小企业客户选择指南》，认为其针对性、可操作性很强，并让我们在以后的工作开展中可以很好的运用。所以我想在贷款的客户营销中，客户选择尤为重要，只有从源头把控，才能控制风险。
一、持续开展教育学习，提升合规从业水平。
重点开展好信贷政策、信贷授信材料申报、贷后管理、新产品、新业务方面的学习，提升对公客户经理的履岗能力和综合素质。强化廉洁合规从业方面知识的学习，不断提高工作效率和服务水平，杜绝任何形式的以权谋私、以职谋私，同时用责任约束员工行为，加强员工的行为管理。
二、实地走访客户，积极展开客户风险分析。
首先，在客户选择的思路上做好小企业客户的定位：“以小为主，以微为重”。然后对客户的行业进行分析，是否符合国家经济发展的方向。其次对企业主及股东进行“三品”的了解。接着对客户作好贷前调查。深入企业的生产经营场地，看企业是否在生产、看企业的库存，了解企业原材料的备料情况和产成品的销售情况，通过报表、电表、水表核实客户贷款需求的真实性，通过面谈了解客户民间借贷等风险。对客户的押品还需实地核查，详细了解抵押物的区域位置，价格及变现能力。与此同时，还要召开信贷客户风险分析会，从各方面、各层次了解情况，从源头上把控风险。
三、审核客户流水账单，有效的防范客户信贷资金的安全。
首先可以关注贷方累计发生额，不能盲目强调账户的贷方累计发生与企业销售收入的一致性，而应该关注借贷方是否正常，是否存在企业来回倒账的现象；其次可以在关注贷方累计发生额后，我们需要重点关注每笔发生额对应的会计科目，是否同销售行业直接相关；与此同时还可以抽查大额资金的真实性，如果要求信贷人员一笔笔去核实客户每笔发生额的真实性，在实际操作过程中也是难以实现的，我们可以通过抽查银行对账单中一些大额的往来方式，对应合同、发票(或收据)出库单一起进行核实印证，看企业是否存在真实的结算交易记录。
四、环环相扣，严格操作规程。
严格按照规定的流程、时限，抓好整改问题的梳理、分解、移送、审核、报告，确保整改及时真实持续有效；加强对行内信贷业务工作的部署、指导、督办；对贷后管理全过程中的贷款发放、贷款支付、贷后检查、押品管理、到期管理、档案管理等6个流程下的40个“规定动作”严格落实到位，确保及早堵住风险漏洞，主动防范和化解风险,提高资产质量。（蒸湘支行）
