2016年将是国内经济结构深度调整的关键期，也是风险全面释放的窗口期。在复杂的经济经营形势下，总行下发《关于印发《中国建设银行小企业客户选择指南》的通知》（建总函〔2015〕200号），文件明确指出客户选择思路，提出客户选择参考标准，对客户选择工作全流程进行指导，并提供了关键环节工作的若干参考要点，切实把好风险防控第一关。文件不仅适用于小企业客户，对于大中型公司类客户同样具有较强的指导意义，堪称对公客户经理“红宝书”。
一、客户选择思路要清晰、正确
始终坚持执行我行信贷文化理念和信贷政策，牢固树立“以小为主、以微为重”的小企业客户定位和贷款“小额化、标准化、综合化、集约化、网络化、智能化”理念。依托助保贷平台、园区管委会、核心企业供应链、我行对公业务系统等平台和系统，优选符合国家产业升级方向、政策导向方向和环保要求的客户，在我行开立基本户、结算量稳定、销售收入归行率高或企业主个人AUM值高的客户，做到“有所为有所不为”。
二、 要从严、从紧
在任何情况下我们都要坚守客户准入底线不动摇，不以客户综合贡献度高、业务发展需要、同业竞争激烈等为由违背规章制度、放宽准入条件、简化贷款程序。在经济下行周期，企业普遍资金紧张的情况下，重点关注企业经营优势和可持续性、企业主素质、风险缓释措施、账户行为、与我行合作情况等，抓住关键风险点，应从严、从紧开展客户（项目）准入，将信贷风险控制关口前移。坚持“八不准”，即实际控制人人品与能力不行、爱好不健康的不准入；公司与小贷公司、典当公司存在资金往来的，涉及民间融资、非法集资、高利贷的不准入；产能过剩、淘汰落后工艺、环保不达标的不准入；存在司法诉讼、商业纠纷、声誉风险的不准入；提供虚假财务报表、交易合同、发票以及虚假信息的不准入；有不良信用记录的不准入；产品无技术、市场、成本等优势的不准入；合作金融机构超过3家的（含我行）、融资额度超过企业年销售收入1.5倍的不准入。除客户行业地位突出、经营形势良好、风险缓释措施强、业务综合效益明显、客户贡献度高，原则上不满足我行信贷政策中客户（项目）准入底线的不申报例外准入。
三、客户贷前调查要全面、深入
重点关注客户的“三品（人品、押品、产品）、三表（水表、电表、税表）、三流（人流、物流、现金流）”，通过与公司财务报表、账户流水、订单发票等对比，调查核实企业的生产经营、资金运作和产品产销状况，审核关注企业担保措施的实际风险缓释能力及贷款用途的合理性，全面准确掌握企业的生产经营及管理情况，甄选出符合我行信贷政策要求的优质小企业客户。其中尤为重要的是分析客户账务流水，通过对一定时期客户账户（我行及他行、对公及个人）交易情况的分析，在明确交易对手性质（上游客户、下游客户、关联企业、其他）的基础上，逐笔分析客户与借贷方前十大发生额交易对手的关系，结合客户的经营范围、当期的生产情况、与交易对手的交易规模等作出销售收入、货款回笼情况是否正常、合理的判断，作出交易行为是否正常的判断；对客户账务分析反映出的异常情况进行分析，判断是否存在民间借贷、利益输送等行为。
2016年在具体工作中，将牢牢把握信贷关键环节，加强行业分析，严格客户准入，有效控制风险，在推动业务持续发展的同时维持资产质量稳定向好，实现业务发展与风险防控两不误。
