从细微之处控制风险

 

    就在昨天，有一名94年的男子拿着身份证来到网点要求开户，并要求开通网银，说是转账金额高还必须要有U盾，身份证照片乍一眼看上去还是有点相像的，但是仔细一看总觉得不相似的地方略多，对于我这种有脸盲症又纠结的人真是难度重重，于是我请旁边的同事以及主管过来，都觉得不是很像，可是客户就一直声称我就是本人，下巴变宽了是因为嚼槟榔过多，而感觉不一样是因为换了发型。经过大家仔细的审查，客户又拿不出任何其他证件，我们只能拒绝了客户的开户请求。最近大家都在传醴陵有一批人就带着非本人身份证到各个网点要求开户，并且必须有网银。同事也说以前她在郴州时，不法分子利用了网银的一个漏洞，到网点冒名开户，但是遭到拒绝后，他们就付钱给别人买新开账户，然后带着当事人带着身份证开户。

 

    冒名开户的事件屡屡发生，手段也是层出不穷，而我们现在面对客户的鉴别方法就只能通过肉眼识别身份证照片与客户本人是否相像，然后通过联网核查确认身份证的真假。这在一定程度上是影响了判断准确性的，毕竟不法分子是做好准备的，会选择身份证照片与本人相似的进行开户。通过学习同事的经验以及查阅资料，我发现了识别客户要从细微之处着手，首先通过五官以及脸部的明显特征辨别，比如眉形、下巴、痣等等，同时还要关注他们的种种行为，很多不法分子心虚，一般不会直视柜员眼睛，总会有各种不自然的小动作。最后就是要抓住不法分子冒名开户的相似性，比如主动提出要有U盾、有两个手机，其中一个还是淘汰多时的旧手机、挑选临近交接或下班时来办理等等。

 

    只有在办业务过程中从细微之处观察，抓住关键信息，才能降低柜面风险。当然，我也相信在不久之后，能够推出更加先进的识别系统，而不是单纯仅凭柜员的肉眼判断。