临时身份证引起的案例分析

    2015年12月12日，一名客户持一张临时身份证来我行要求办理开户业务，当我接过客户递过来的身份证，仔细核对后发现这张临时身份证的颜色比较深，跟我平时接触过的好像有点不一样，看了下地址也是外地的，所以我提高了警惕并持着怀疑的态度询问了客户一些身份证上的信息，他都能一一答出来，问他身份证号码他也是对答如流，要他提供其他辅助证件时说没带，反正一口咬定这就是他本人，显然是有备而来。接下来我按平时办理开户业务的流程对该身份证进行系统核查，结果发现号码核对一致，相片却不太一样，因身份证核查系统显示出的相片很小也看不太清楚，所以我还是不确定该客户所持的临时身份证是否为伪造的，就赶紧向营运主管汇报情况，主管拿身份证与客户进行比较后，也说不像是本人，然后再一次通过批量核查系统进行单笔业务核查，大相片上面显示出的图像却完全是另外一个人，然后我们用肯定的语气对客户说这张临时身份证是假证件时，客户恢溜溜的拿着证件走了。至此，一起利用假临时身份证办理银行卡开户的事件成功堵截。客户所持临时身份证系精心伪造过的，相片是他本人，上面的身份证姓名、身份证号码却是盗用了别人的，只要稍微多加留意并认真仔细核对后就会发现身份核查系统里的相片与身份证上的完全是两个人。

    本案例中，由于我们对每一个细节都进行了认真细致的审核，从而成功防范了一起潜在的业务风险。通过这个案例，我也从中得到了几点启示，一是在平时办理业务时应多注意观察，结合平时学习的案件防范方面的案例，有意识地对客户多观察多交流沟通，从而通过有意的交流让潜在的一些问题逐步浮出水面。二是要严格执行实名制开户，要仔细核查客户身份证，通过联网核查反馈的信息仔细与开户人进行核对，遇到客户持临时身份证办理取现、转帐、挂失、开户等业务时提高风险防范意识，在新一代系统小工具做单笔核查和二代证件核查。三是当柜员发现疑问后应立即向现场主管汇报以求进一步的核实。这样才能有效控制各类风险事件和外部欺诈事件的发生，维护银行的信誉。