随着信用卡业务突飞猛进地发展，信用卡逾期和不良的形势也日趋严峻。从催收信用卡逾期的情况来看，大多数逾期天数在30天之内的客户，可能的确是忘记了归还时间，或短时间出现了资金短缺，通过账单分期或现金分期能解客户的燃眉之急，客户也较容易接受；逾期天数在30天-60天的，很大一部份人已经在资金周转上出现问题，有拖欠银行贷款的意图，但归还的愿望还比较强烈，如果能融资成功，还是愿意偿还银行欠款；逾期天数在60天以上，基本上已经失联，还款意愿低，包括通过联系人、通信地址都可能无法联系本人。
如何尽可能地避免信用卡出现不良，笔者思考可从以下三个方面考虑：
一、从源头上，坚决落实“三亲见”原则。“三亲见”是亲见本人、亲见本人签名、亲见证件原件，何其重要，缺一不可。我行有一个沉重的教训，目前已报案认定为伪冒办卡的，就是因为没有坚持“三亲见”原则，造成客户资金损失，造成我行信誉损失。
二、从主体上，坚决回绝套现意识明显的客户。受经济大环境的影响，很多私营业主都面临流动资金短缺的问题，民间借贷成本太高且融资困难，很多客户就把目光瞄准了银行。这类客户的共同点是，固定资产较多，但基本都在银行抵押，银行流动资金不足，想办理高额度的信用卡，套现意识明显。笔者认为，这类客户应坚决回绝，一旦出卡，违约风险很大，资金很难回收。
三、从流程上，严格把控风险，杜绝“三无”客户。从客户填表开始，尽量让客户详细填写申请表上的信息，对于“无固定电话、无工作单位、无固定地址”的“三无”客户，应该理性地说“NO”，对于只有一个手机号码的这类客户一旦形成逾期追讨十分麻烦。
发展业务不容易，要良性高效地发展业务更不容易，只有思想上常绷“风险”这根弦，放开手脚、打开视野，才能发掘真正的优质客户，才能让我们的业务又快又好地发展。
