境外私人银行业务的前沿与中心有值得我们借鉴的宝贵经验，境外私人银行业务的开拓者有值得我们学习的实战技巧。此次培训短暂而充实，获益匪浅，下面我从以下四个方面谈谈此次培训的一些认识与体会：
以客户为中心的私人银行业务与传统的个人金融业务在服务模式与价值链条上有着本质的区别，传统的个人金融业务基本上以产品销售与金融服务为主，而私人银行业务则主要定位于高端客户的关系维护与全方位的理财规划。其一，私人银行业务完全站在客户角度为客户提供整体解决方案，从客户的前端维护、中台的整体规划到后台的风险控制，有着全新的业务流程与服务模式；其二，私人银行业务着眼于服务几代人，而不是简简单单销售几个产品，仅仅关注短期利益；其三，私人银行业务可以通过其他银行的产品维系客户的长期利益，真正站在客户的角度为客户提供解决方案；其四，私人银行业务以满足客户需求为前提基础，以相互间的信任为出发点，做到绝对隐私与相对专业。
私人银行业务何以在境外得以蓬勃发展与其成熟的金融环境与健全的金融制度息息相关，具体表现在：第一，投资产品琳琅满目，除了传统的金融产品如存款、基金、保险等，对冲基金、私募基金以及房地产投资信托倍受高端客户青睐；第二，信托规划与税收规划是当前私人银行业务的一个亮点，因为高端客户更看重于财富的保值与转移，并非财富的增值；第三，部分高端客户的需求非常简单，关键在于我们能否在第一时间了解客户的需求以及满足客户的需求，私人银行业务的服务模式有助于解决这一问题；第四，健全的规章制度是私人银行业务开展的基础与保障，私人银行同样注意合规经营与风险控制，重点防范道德风险与声誉风险。
从私人银行的发展轨迹来看，更强调的是一种文化与一种理念，使私人银行成为高端客户沟通交流的平台，实现更为高层次的金融服务。在长期的客户关系维护中，客户似乎更依赖于私人银行家，而并非某一银行，理论上私人银行家应该站在银行与客户的双重角度为客户提供解决方案，但在实际中，银行已经失去了对私人银行家与客户资源的控制，私人银行家完全凭借个人的专业素质与魅力实现了客户资源的信息控制与主动权。如果按照这种模式，那么对私人银行家的培育与争夺将成为私人银行业务竞争的重点。此次培训的后半部分主要围绕如何成为一个优秀的私人银行家的软技巧展开，种种维护客户关系的技巧值得我们在未来的业务拓展中用心体会。
目前大部分国内银行的财富管理中心在对客户进行资产配置的时候，基本上以国内的金融市场为主，过于集中于不成熟的资本市场，突出表现在没有对冲机制的单边市场，投资风险系数较高。私人银行业务则更多依靠全球的专家队伍，以全球的战略眼光，根据客户的风险偏好与风险承受能力进行全球资产配置，提供足够专业的市场信息，进一步平衡风险与收益，动态进行投资组合的管理。在市场风险的控制上，私人银行更侧重于关系的长期维护与长期市场趋势的判断，短期的决策与交易完全由客户自行判断与决定，避免由于短期市场的判断失误导致客户失去对私人银行家与银行信任，引导客户以更为成熟的投资心态与更为成熟的投资理念实现原有资产的保值与增值。
私人银行业务在国内是一个全新的理念与开创性的银行业务，需要我们结合国内的金融环境与金融制度，探索私人银行业务的发展模式，瞄准高端客户的潜在市场，实现个人金融业务的战略转型。
