360度完美无死角监控，频繁的查库和对账，多个层级的检查，原以为这些已经将我们看得够紧了，基层前台员工甚至有被监控“窒息”的感觉，再加上近两年冒出的都是资产质量的风险，我们的注意力似乎游离了一段时间。柜面风险真的离我们远吗？王涛案的发生给我们敲响了警钟，风险就在身边。
一、 代客保管
在案件中，王涛利用客户的信任，加盖了多份客户预留印鉴的电汇凭证和空白签约资料，王涛不仅保管了客户的重要单证，还使用了客户的预留印鉴。近两年的突击检查中，客户经理和柜员的衣帽间等也纳入了检查范围，员工严禁保管客户的单证、交易介质、身份证件等资料，从源头杜绝案件的发生。
二、 重要单证管理
电汇凭证为省行定义重要空白凭证，在新一代上线前，客户购买该类单证，前台执行了4212凭证出售交易，但是客户使用该凭证时，系统并不验证凭证号码，不能像支票一样验证是否属于该单位；新一代上线后，电汇凭证并不需要出售，直接非标重空下账交客户签收。在日常的管理中，要严格重要单证的管理，定期汇总核对报表数字并检查客户的签收记录，保证凭证出售交易的真实性。
三、 授权制度
在整个案件中，最不应该发生的，也是我们日常工作中最容易控制的就是授权这个环节。只是按下一个小小的指纹，案件就发生了。王涛将客户签约的支付密码器停用，这个业务不仅需要客户的签约资料，还需要委派营运主管的签字审批，前台执行该业务时也是需要授权的。这几个环节没有一个人真正执行了“授权”，将系统授权、签字授权等全部流于形式，导致了案件的最终发生。
四、 大额核实制度
大额支付与单位的核实制度，前台员工工作量大，怎么将该项制度落到实处？该项制度执行的缺失也是导致案件发生的重要因素之一。单位大额支付业务，严格执行核实制度，由经办人员在票面注明核实结果，加强工作责任心，提高思想警觉性，刻不容缓。
五、 员工排查
员工排查是基层管理者每年的工作任务之一，家访、谈话、排查。我们的同事每天相处的时间远超过我们的家人，信任代替制度，得不偿失。王涛从2012年就参与民间借贷并且痴迷于购买奢侈品，日常工作相处中稍微留心是不难发现蛛丝马迹的。
王涛案实际是个技术含量并不高的案子，甚至有些低级。但是却实实在在发生了，值得我们每个人深思。尤其是我们基层机构的委派营运主管，作为柜面风险防控的主要责任人，对制度执行的马虎和对员工管理的不严格，都是责任的缺失。警钟长鸣！防范柜面风险，加强自身责任感，严格员工管理，对制度的严格执行，一个都不能少！
