近期外卡伪卡盗刷案件风险频发，一些犯罪份子以经营需要为由，骗取收单银行外卡POS机，从事外卡伪卡盗刷的不法活动，造成收单银行较大的资金损失，并且可能造成银行不良的声誉影响及国际卡组织的处罚。为防患伪卡盗刷风险，现对外卡收单商户的营销、审批、日常维护等环节的风险防患措施指引如下：
（一）商户营销环节
1．营销中，必须做到“三亲见”。即亲见商户申请资料原件、亲见商户经营场所并拍摄照片、亲见商户有权人在受理协议书签字或盖章确认。
2．要求商户签订《正确操作外卡POS机刷卡的承诺书》，告知商户受理外卡刷卡时，应要求持卡人出示护照，并对护照、卡片、所购商品及销售或服务单据进行拍照。未按承诺书中正确受理外卡刷卡，由商户承担风险。
3．对主动上门申请外卡POS机、要求提升外卡POS机交易限额的商户应提高警惕。营销人员应详细了解商户经营范围，受理外卡刷卡的需求情况，以防被不法份子欺骗。
（二）准入审批环节
1. 谨慎设置外卡交易限额。根据商户经营范围、经营规模，对照总行外卡限额表从严设置外卡单笔限额、日交易限额、月交易限额。不允许办理不设限额或超限额的外卡POS机。
2．对规模较小、熟悉度不高的商户开通外卡收单，可要求商户交纳一定金额的风险保证金。商户风险保证金可采取帐户部分冻结方式，冻结金额依据商户日交易限额的5倍执行。
（三）装机培训环节
1. 在装机时，装机人员必须上门装机并核对申请地址与装机地址是否相符，不允许将机具交给商户自行装机。
2. 做好商户培训，在培训中应讲解受理外卡刷卡的注意事项，并要求商户签字并盖章确认。
（四）回访巡检环节
1. 加强外卡商户回访巡检，检查机具是否在现场，抽查外币卡刷卡签购单及销售单据，核查交易真实性。
2. 对产生风险预警的外卡商户，必须立即上门，依据产生预警的交易明细检查交易照片，核查交易真实性。
