三道防线 助力合规

     作为一名客户经理，每天都要面对一些中高端理财客户的理财咨询，每天都要为众多客户办理贷款、分期、信用卡业务，如何在繁杂的业务中合规经营，防范风险，我觉得应做好以下几方面： 一是练好基本功。客户经理在向客户推荐理财产品时不能夸大收益，也不能缩小风险提示，向适合的客户推荐合适的产品。如何为客户选择合适的产品是客户经理必须练好的基本功。这就需要我们平时加强各项产品的学习，注意收集理财资讯，了解客户的投资偏好，只有准备的充分了才能做到“投其所好”，为客户选择合适的产品。 二是守好道德底线。上级行规定的严禁代客理财、严禁飞单行为、严禁向客户推荐非我行销售的第三方理财产品（如信托、基金、保险）；不得向第三方透露客户的信息等禁止性规定必须严格执行，守好自身的道德底线。 三是把好风险关。客户经理除了销售产品外，还要办理贷款、分期业务，信用卡业务。信用卡受理首先要做好客户身份核查，不仅要核查身份证的真伪，还要与客户本人核对是否一致，防止假冒开卡。受理信用卡资料核对手机号码是否正确，是否是客户本人在使用，要向客户做好风险提示。 客户经理只有不断增强责任意识，提高风险意识和合规意识；不断学习新产品、新制度，提高自身的履岗能力，才能从根本上杜绝风险，助力合规经营。