双基管理之信用卡篇

    当前，随着信用卡的大力推广，伪造证件冒用他人名义申办信用卡、非本人办理信用卡而引发的案例越来越多，存在的风险隐患也越来越大，所以我们在信用卡受理环节，一定要将“双基”管理规范到位。为了有效控制信用卡业务风险，我们应该从以下几方面做好工作： 1、严格落实“三亲见”原则。营销人员在受理信用卡申请表时，要严格要求申请人出示身份证原件，并亲见本人亲笔签名。身份证原件要通过二代身份证鉴别仪鉴别为真是有效，且在有效期内，审核无误后，将身份证复印件和身份证联网核查清单做为附件上交。对于客户申请资料不齐全、申请表填写不规范的我们也应该履行履岗尽职的原则，要求客户完善填表信息或提供满足十二类办理信用卡条件的资料，否则也会影响后续的征信审核作业的质量和效率。对于团体进件，营销人员应上门受理，并对团体清单上的每位申请人落实“三亲见”原则，以防止企业利用职工信用卡套现并用于资金周转行为。 2、严格控制柜面操作风险。自从信用卡PBCS系统新增六项功能上线以后，越来越多的客户选择在柜台来开卡激活、设置密码、修改个人信息或挂失业务，主管授权之前，一定要再次复核信息，确保身份证的有效性、真实性，确保申请人本人办理此类业务，亲见申请人本来签名等，严防他人冒名来开卡激活、设密及修改信息等。 3、做好信用卡知识的宣传工作。对于信用卡的开卡流程、信用卡的账单日和还款日的解读，以及信用卡使用过程中的一些风险防范等业务知识，我们应给客户做好宣传解释工作，尤其是对于信用卡的逾期、信用卡的套现等不良行为，我们应告知客户其后果的严重性，并告知客户不要将自己的信用卡交予他人使用。 规范营销行为，强化双基管理，有效控制信用卡风险，才能使我行信用卡业务实现又好又快发展，切勿为了盲目追求完成任务而将规章制度抛于脑后，这即是对自己，也是对客户不负责任的态度。