坚守“双基” 把控风险

    今日早会，委派主管分享了云南今年出现的风险案例，作为警示，对我们每个柜员进行了风险教育，其中最重要的就是严把基层管理和基础管理，要做到从我做起，从基础做起，认真履行稽核上的要求，把控每一个风险点。这不仅是对客户负责的表现，更是对银行、对自我和对同事的一种保护。

    作为一名刚上柜不久的低柜柜员，还兼任对公业务，尤其大意不得。就比如今天，有单位通过网银向个人账户汇款93万元整，需要银行落地处理。但根据人民银行的相关规定，单位账户向个人账户转账超过一定金额的，须单位提供证明并加盖单位公章。于是，我跟该单位的财务人员取得了联系并说明了情况，可能由于时间接近下班，该财务人员要求我先处理该笔转账，晚点再将证明补上，但这明显不符合要求，虽然很不好意思，但我还是拒绝了她的要求，并强调只有收到了贵单位的证明之后，我才能处理该笔业务。这不仅是为了符合稽核上的规定，更是对我自己的一种保护，因为就算这笔转账是正常的资金往来，但如果出了什么问题，没有单位证明，所有的责任都得我自己承担，为了避免这种情况出现，我必须从每一笔业务开始，做到按规定办事，防范风险。

    再比如银行卡开卡过程中的风险防范。银行卡作为银行存贷款业务的主要载体，必须从源头上保证客户资料的真实性和有效性，杜绝可能发生的一切风险，所以开户时尤其要注意风险的防范，加强双基管理，保证银行资产质量，防范案件风险和声誉风险。银行卡开卡中的双基管理，要做到：第一，核实客户身份证信息，确认是客户本人办理业务，如果出现身份证消磁或者读取错误的情况一定要及时处理，确实无法核实的，坚决不能办理；第二，银行卡开户时必须留存客户的联系方式，并且现场验证客户手机号码，确认联系方式的有效性；第三，也是非常容易忽略的就是银行卡的电子渠道的联系方式必须与预留手机号码保持一致，不要认为客户不需要修改手机号码就不予以更正，如果真的发生资金异常变动情况，银行将处于一个非常不利的位置，给我们自己和银行带来巨大的损失，所以我们一线员工在客户办理业务时一定要关注其联系方式的变更，保证发现问题的第一时间可以联系到存款人本人，及时解决问题，防止问题的恶化。

    作为一名新员工，我会做好每一个我力所能及的基础工作，虽然我身处基层，但是我一直认为基础基层才是立行之本，才是一个成功企业不断成长的前提条件，坚守双基，从基础做起，从基层做起，从我做起。