按照建行湖南省怀化市分行开展《对公客户经理做实信贷管理基础大讨论》活动的进程，本月确定的讨论主题为：贷款精细化管理。洪江支行根据活动要求，组织了相关人员进行学习讨论，现就该讨论内容浅谈几点自己的看法及想法。
一、贷款精细化管理的定义
贷款精细化管理从广义上来讲，应该是指在信贷业务经营的过程中全程灌输精细化管理的观念，自始至终细化、量化信贷业务全流程，做到信贷流程、考核制度、人员管理、总结提升等全方位、立体式的精细化管理，进而达到控制信贷风险，促使信贷资产业务稳健、可持续发展的目的。
二、目前我行信贷管理工作现状及存在的问题
（一）“思想意识”偏粗
目前，我行的考核办法中对信贷方面的考核偏重贷款的增量和不良贷款的增减，而对信贷管理工作优劣要不没有设定具体的考核指标，要不考核权重占比较小，无法对业务办理出现疏漏的经办人员起到应有的警示作用，“重贷轻管”思想较严重。思想上的不重视，导致有所检查，就猛抓信贷管理一段时间，但是检查“风头”一过，依旧如故。
（二）“人员管理”偏粗
问题罗列如下：一是支行客户经理营销任务重、压力大，不愿意花费精力深化学习，不太注重业务办理质量的优化改进。二是以往客户经理的培养，都是通过“自学成才”或“以老带新”等传统模式带出来的，客户经理质素的高低往往很大程度上取决于自身工作的吃苦能力。随着部分业务熟练的客户经理转岗等因素的影响，如今，新上岗的客户经理基本上大多数不懂信贷知识，属于“赶鸭子上架”状态，容易形成“业务办错了就整改，没有什么了不起”的思想态度。三是兄弟行有丰富工作经验的客户经理平时忙于业务营销，没有机会将好的经验与业务技能做到有效分享，从而在一定程度上影响了客户经理队伍整体素质的提升。四是目前客户经理培训效果不理想。虽然上级行采取多种方式开展培训，但理论培训居多，缺乏实际动手、实践能力的培训。
三、推行信贷精细化管理的必要性
（一）适应市场竞争所需
当前银行业的市场竞争之激烈，大家有目共睹，而作为争抢的重心--信贷资源并非取之不竭，而是有限的，为了从最大程度上争取优质的信贷资源，保障我行信贷资产质量安全，要求我们必须转变管理模式，淘汰粗放的管理模式，推行信贷精细化管理模式。
（二）实现信贷业务持续健康发展所需
要保证信贷业务持续健康发展，需要通过精细化管理和提升执行能力来保障。
四、提升我行信贷精细化管理水平的具体措施
（一）确定思路
1、转变思想观念，切实认识到管理与营销相辅相成，缺一不可。在重视营销的同时，要意识到精细化管理的重要性，要做到“鱼与熊掌二者兼得之”。
2、培养强悍的执行力。我们并不缺乏有效的管理制度，我们缺乏强悍的执行力。相信大家都知道，好的制度并不是建立出来的，而是执行出来的，因此制度得到强有力的执行是精细化管理的必然要求。管理上的进步，主要体现在执行力速度和质量上。
（二）具体方法及措施
1、落实信贷管理制度精细化。严格落实信贷管理责任，严格执行我行信贷管理制度，包括信贷管理的内容、制度、岗位职责、行为规范，确保精细化管理工作落实到位，切实起到风险防范作用，促进我行信贷资产质量提升。明确各岗位的主要职责，包括但不限于：落实贷前审批内容及前提条件，监管客户账户资金往来、信贷资金使用情况；收集客户信息并按制度定期走访客户，贷后跟踪检查，全面了解客户生产经营及财务状况，全程对担保人及担保物进行监管；及时维护信贷管理系统及信贷管理台账，整理、收集信贷客户档案相关资料，确保贷款本金和利息按时收回，做到提前发现风险预警信号并及时处理到位。
2、落实信贷流程精细化。不断完善、优化、执行我行标准化信贷流程，让客户准入、贷前调查、授信审批、贷款发放、贷后管理、抵质押物管理、资产保全等环节的相关规定动作全部执行到位，尤其是要充分利用好上线后我行新一代系统的强大功能，让每一笔信贷业务的各个环节都通过系统流程清晰地展现出来，规范精细化管理，及时发现并纠正违规操作行为，不断提高我行的信贷管理水平。
3、落实员工管理精细化。建立一支有强悍执行力的客户经理团队，良好的管理制度及合理的操作流程，需要一支高素质且有强悍执行力的客户经理团队来执行。一是充分发挥员工专长，合理安排员工的工作和岗位，充分发挥员工个人才能，实现“众人拾柴火焰高”的团队优化局面。二是强化客户经理培训，在增加理论培训的同时，着重增加实际动手、实践能力提升的培训科目，转变客户经理的思想状态，切实转变工作作风，深入扎实工作，树立精细化管理、强化风险防范意识等观念。三是建立从事信贷业务的客户经理人员从业的资格认证、淘汰制度，努力提升员工的素质，建设一流的客户经理团队，对未能胜任岗位工作的信贷从业人员，要及时退出所属岗位。
4、落实考核制度精细化。落实绩效考核激励机制，制定信贷业务合理的计价分配方法，树立员工学习标杆，最大限度的调动员工的工作积极性，提高员工的工作效率，保证信贷业务工作质量。
