浅谈反洗钱

    随着社会经济活动越来越多元化，钱洗犯罪活动也越来越具有隐蔽性，银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。基层网点是与客户直接打交道的前沿，掌握客户信息及交易的基础资料，是我行反洗钱工作的第一道关口，也是体现我行基础管理水平的关键所在。

    洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏，了解、掌握客户真实信息本应是基层网点反洗钱工作的一项重要内容。但现实上，网点前台对客户的了解，一般仅限于客户开立账户时应提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了解。在实际工作中，无法准确判断客户资金的性质，导致“可疑交易”报送的有关规定成为摆设。主要原因有：一是人员频繁调动，新来人员须重新熟悉和了解客户，造成一定时间上监管空白。二是怕引起客户不满、导致投诉，进而失去客户，影响存款，故不按规定询问了解和要求客户填写基本信息。三是人员素质达不到要求，受业务水平和工作内容的限制，基层网点从业人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距较大。四是柜员本身反洗钱意识欠缺，嫌操作麻烦啰嗦而不执行客户信息详细录入的规定，导致系统出现大量“中风险”客户等级分类，或因信息录入不全查找困难，人为造成反洗钱系统客户甄别的难度。五是现金管理不到位，特别是现金的存取在现实生活当中基本没有限制。因网点的现金备付率考核等多项指标，现金的存取取决于当时网点的库存现金多少，而没有严格执行人民银行的大额存取款报备制度。虽然银行卡得到了广泛的推行，但因某些费用较高，结算工具和手段较落后，结算渠道不畅等原因，加之有的客户刻意以现金方式完成结算双方的款项划转，以达到逃避监管的目地，致现金结算仍居高不下，形成洗钱风险。

    针对上述问题建议采取如下对策:

    一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。注重管理层人员的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备.二是 在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证进行核实，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。三在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给以现金支付。网点坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。