双基---有效控制投资账户签约风险

    随着国内股市、基金重新成为大众的热点投资目标后，在银行办理证券账户三方托管业务、基金申购定投交易的客户越来越多。有效客户的增多促成了资金账户管理的增加，对于如何与客户建立有效控制投资账户签约风险问题提出了更多的要求。

 

    1、证券公司三方协议绑定银行账户的签约。目前客户通过证券公司三方协议绑定银行卡的证券开户交易方式是多数人选择，而建行的鑫存管业务，为客户通过在我行网银上开立了证券业务后，提供了更专业的账户管理投资选择。不仅能提供资金在非银行端的严格监管，同时能为客户在证券账户闲置资金提供好的投资选项，对客户有很好的吸引作用。因此不少客户对鑫存管业务表现出来了极大的兴趣，可是因为对网银使用不太了解，缺乏对网银安全的信任，实际办理鑫存管业务的客户较少。建议通过在签约三方协议时，让客户比对鑫存管的管理要求与存管方式，让客户在比较心理下有对鑫存管功能有初步了解和信任，同时利用在网银端签约时的简单操作流程让客户学会使用，树立客户对鑫存管的兴趣，最终在签约三方时同步开立鑫存管业务。有效控制投资账户签约风险同时，为客户绑定其需求产品，提升客户粘性与忠诚度。

 

    2、网银办理基金申购定投。在客户在我行开立结算账户后（银行卡），通过网银办理基金申购定投时，对于初次进行基金业务的客户都会提示进行风险测评。很多客户为图方便省事，直接绕过了风险测评这一步。看似是为自己提供了方便，但这很可能为日后埋下非理性投资的交易风险。建议在协助客户完成网银注册，提醒客户认真填写风险评价表。这不仅能为客户很好的评选合适投资产品，同时能养成客户理性的投资习惯。而客户填写的风险测评，在为经办柜员有效规避投资账户签约风险的同时，能更好的客户了解风险偏好，投资理念。对于分层维护客户都是有利的帮助。

 

    投资有风险，入市有风险，这不仅是在提醒投资人，也在鞭策着我们这些为投资人服务的人。用心服务，控制风险，梳理细节，让我们与客户实现共赢。