开户是网点每日一项非常频繁的业务，自从315晚会报道了我行在开户时的合规操作，从而杜绝了假冒开户的风险后，金山行委派主管组织大家学习了，怎么样辨别客户身份特征，防止他人冒名开户。其中还有一项非常重要的业务就是代理开户。
代理开户一般情况比较少见，网点工作人员会要求最好本人前来办理，这样可以提高电子产品覆盖率并且减少开户风险。
目前要求代理开户必须拨打客户手机确认是客户本人亲自意愿才能办理这笔业务，并且要备注通话时间，以前觉得很麻烦，很繁琐，昨日办理一笔代理开户后觉得合规操作非常重要。
一名约四十多岁的中年女性到我窗口要求办理代理开户，户主是一名约70岁的老太太，我提醒她，代理开户不能设置密码，要户主本来前来修改密码，银行卡才能取钱。她表示同意。我仔细审核资料后，发现她代理人电话号码跟户主电话号码一致，于是我提醒她要写户主电话号码，因为我们要拨打客户手机确认，她重新填写了一份开户单，上面预留了另一手机号，于是我拨打手机过去，接电话的是个男的，我问“请问，您是某某某吗？”他说“不是.”我继续问：“请问您认识某某某吗？我这里是建设银行，能不能麻烦她听下电话？他说“认识，她去世了，我是他女婿”……后来了解到，该客户已经去世，她女儿为了办理退保所以来银行办理开户，于是我们提醒她户主去世了，不能为其代办银行卡，她可以去公证处做遗产公证……
如果没有拨打电话，也许这笔业务已经办成，户主去世当然没有办法前来银行修改密码，到时候保险的钱一旦打入客户银行卡，取钱的时候再告知客户这些手续，客户也许对我们会产生极大的不满跟不理解。
风险控制需时刻谨记，在日常办理业务过程中就要合规操作，有条可依、有条可循，把风险杜绝在源头。
