随着阿里巴巴的上市，在最近很热门的话题当属电子商务、阿里巴巴、网络金融等词汇。从我们银行从业者的角度来看，我们最关心的是网络金融对传统银行的冲击以及影响程度。对于网络我们这个既熟悉又陌生的东西，熟悉是因为我们就是网络金融的一份子，陌生是因为我们一直在被引导，大量的创新带领着我们来到一个个陌生的领域。
这一两年，我国大量发放了第三方支付机构以及民营银行的经营牌照，最近阿里宣布和几家大型民企一同发起建立“阿里银行”，腾讯也宣布发起设立“WEbank”前海微众银行年底马上就要在互联网上线试运营，还有复星集团等等。在这些企业里面，最惹人注意的是“网络银行”的概念。网络银行概念的兴起，对于传统银行的我们，有些陌生，也有些熟悉。因为我们不知道它的经营模式，不知道它的交互方式，但它却承担了传统银行一部分的职能。
记得前不久，在网上看到了WEBank的招聘，它不招聘柜员、不要业务主管、不需要客户经理，主要是招聘网络策划、数据建模分析、风险管理等职位，从这里或许我们能够知道些什么，预见到什么。
以支付宝为例，从一开始支付宝就担当着淘宝、天猫的收付款平台的角色，随着网络购物的发展，大量资金通过支付宝流转，根据淘宝、天猫的支付规则（货到确认付款），就产生了大量的沉淀资金。于是，阿里巴巴成立阿里小贷，利用淘宝、天猫平台的商户数据，给商家进行小额信用贷款，反过来又促进了在线商户的发展和壮大！
从阿里小贷开始，阿里的发展就开始触及了传统的金融业务，而随着实名制的注册、网购人数迅猛增长，以及支付宝与其他公司的合作，使得目前的支付宝具有了强大的金融功能，缴费、转账、理财、保险、支付、就医、出行、贷款等等。一个支付宝就相当于一个多功能的虚拟银行账户，包含了我们生活的方方面面。所以，我们会发现，在支付宝里的“余额宝”会夺取我们的存款，转账业务也迁移了一部分、隔壁的新一佳超市能通过支付宝扫码支付结算、就连我自己大学的助学贷款也是通过支付宝还款到国家开发银行。此时此刻，或许恍然明白我们自己是网络金融使用者，也是促进其发展的个体，我们正处于一个大的变革时代。
电商企业将网络的基因——自由、分享，移植到金融领域，我们的金融业正在发生变革。自由，在互联网的世界里，我们每一个个体都自由的，我们可以自由选择，自由流动，没有传统规则的束缚。分享，每一个个体都可以分享自己的观点，分享自己的成就，分享自己的资源。基于此，在互联网中，信息流、资金流不断流动、交汇、融合，造就了互联网金融的蓬勃发展，也形成了对传统银行业的威胁和冲击，金融的创新则会推动整个银行业业务发展方式的改变。
我想起了Webank营运筹建总裁说的话，传统银行过于守旧，对自己的客户采用一种保护式的维护方式，当网络平台做大做强的时候，这种隔阂就会淡化，客户资源就会平台共享，甚至会挖走部分客户。并且民营银行、网络银行主要针对服务的是小微客户，这恰恰击中的是大型商业银行的痛点。
任何事物的发展都是在矛盾中发展，在矛盾中融合的。传统银行就像运输中的大巴车承担着金融大动脉的角色，民营银行、互联网金融则更像是城市的出租车，作为金融网络的毛细血管，丰富并完善着，整个金融业的链条。随着市场的充分竞争和完善，银行业务也会朝着新的方向发展，让我们拭目以待！
