近几年来，随着信用卡业务的不断发展，信用卡已成为我国居民使用最广泛、最便捷的支付工具。在我行信用卡办卡量也在逐年增涨，信用卡在扩大居民消费、促进经济增长、便利支付结算、发挥着越来越重要而积极的作用。伴随着信用卡发卡量以及卡均授信额度的增加，信用卡业务的不良率也呈逐年上升态势。
一、信用卡不良率上升的主要原因
（一）经济大环境对持卡人的影响
当前一些中小企业主、私营业主。该类人群原本多为银行的优质客户，具有较高的授信额度，但受经济大环境影响，企业利润下降、半停产、停产甚至倒闭的情况出现，便出现逃债、恶意透支情况发生。此外以年轻人为主的部分消费者超前消费，超能力消费不惜铤而走险，或采取多行办卡，以卡养卡，循环套用方式，恶意透支、利用信用卡套现，使得银行的信用卡不良率进一步提高。
（二）信用卡风险的防范
办卡过程中严格执行三亲见制度。在办卡环节均确立了“亲见”制度，要求信用卡营销人员“亲见本人，亲见原件，亲见本人签字”，以确保本人办卡，杜绝代办卡、冒用他人身份办卡情况的发生。严格执行三亲见制度以来，冒用他人身份证件办理信用卡案件大幅减少，成效明显。
从整体看，我国银行信用卡业务发展较晚，为了追求信用卡可能带来的市场份额以及预期中间业务收益，早期均到各单位跑马圈地作为信用卡发展战略，不惜采取增礼品，一卡拖数卡等方式发行信用卡。然而，这种一味追求发卡量的做法并未能如期为银行带来收益，反而产生了大量的“睡眠卡”，问题卡。信用卡应从跑马圈地向精耕细作转向发展，由重视信用卡发卡量的扩张转变为量质并举。
（1）对发卡环节的考核均落脚在新增客户数上，而不再将发卡量作为考核指标之一；
（2）规定了较为详细的办卡规程及客户准入条件，明确营销人员的“亲见”制度；
（3）采取系统评分方式确定信用额度；
（4）跟踪用卡情况，及时反馈；
（5）规范催收环节等。
