银行是经营货币的特殊企业，犯罪分子在放置、离析和归并洗钱“三部曲”的过程中，银行自然就成为首选通道，就会有意无意地被卷入“洗钱”犯罪活动中，因此，银行工作人员一定要有具有发现洗钱活动的业务和技术条件。笔者就银行柜面日常的反洗钱工作有以下粗浅的见解。
（一）当前反洗钱工作存在的问题
1.有关机构没有向社会各界和客户做好广泛和深入的宣传。
2.银行从自身利益出发，认为监测反洗钱怕在同业竞争中丢失客户，从而放弃执行洗钱的业务。
3.有些银行认为反洗钱是人民银行的事，与己无关。既没有健全的制度，也未安排专人负责。
4.现金缴存是反洗钱的空白地带：一般情况下有关法规主要是针对现金支取对现金缴存限制较少，没有对现金来源进行严格审查。
（二）有关建议
1.健立健全内控制度，基层一线领导要高度重视反洗钱工作，加强对一线临柜人员和客户经理的培训，要建立一整套切实可行的分析可疑支付交易的操作方法，从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易到领导审核，再到单位反洗钱领导小组向人行有关部门报告，明确时间和工作责任，层层落实。
2.认真识别客户身份，采取适当的措施，确定客户的真实身份，在为客户开户时应当严格按照《人民银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定，对其注册名称、地址、业务范围，注册资金财务状况等有明确的了解和掌握，同时还应准确掌握法人和其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对个人客户因核实客户的身份证件。
3.保存身份信息和交易记录，这样可以为司法日后的追查提供详实的金融信息资料，达到利用有效的信息控制洗钱的目的。
4.及时报告大额和可疑交易，应制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度，每天由专人进入系统进行识别，做出正确判断。
5.加强员工培训和宣传教育，使员工具有高度的反洗钱意识和熟练的反洗钱技能，掌握操作程序、可疑资金的识别和分析等知识，熟悉操作规程及发现和处理可疑交易的措施办法，号召全行员工积极参与反洗钱活动。
