把住单位开户风险源头

    风险防范是银行稳健运行的内在要求，为防止金融风险案件的发生，银行前台柜员的审慎操作十分重要。作为一名柜员，在认真，仔细，严谨的基础上更要集中100%的注意力，严格按制度规范执行，将风险源头扼杀在摇篮里。其中对公结算账户开立是较为常见的会计业务，也是对公业务流程的第一步，更是风险防范的重中之重。我认为以下两点是开户流程中最重要的两部分。

    一、    火眼金睛，资料六“核实”
 
    在客户经理初步审核资料后，我们也不能丝毫松懈审核资料。应仔细核对开户单位证件是否齐全，公章是否与客户名称完全一致等等；六“核实”分别是：核实开户证件原件与复印件一致；在国家工商局及全国组织机构代码管理中心网站上核实证件真实有效性；核实证件是否在有效期内；核实法人经办人身份证件有效性；遇到代理开户的情况应向法人代表电话核实相关信息；如有必要，还需客户经理上门到企业的经营（办公）场所进行实地核实或通过工商行政等主管部门进行核实。

    二、    单位信息维护：

    新一代上线使得单位结算账户开户操作流程有了一些改变，需在新一代系统中建立或维护好客户信息，再开立相应的单位结算账户。有些不同的是，新一代中对公信息维护岗位权限十分分明，前台柜员一旦开户成功后，之前录入客户的基本信息如客户名称、营业执照注册号等便无权限进行修改，需通过对应的客户经理在相应的系统中改动。所以在开户录入信息时应做到谨慎细致，确保完全无误后再提交。再者，新一代中录入的法人代表身份信息、开户许可证号等往往无法同步到DCC的6102中，需启动6102进行补录。因此在开立单位结算账户时还应将单位联系人及联系方式，基本户备用金额度等录入完整。

    银行账户的开立是客户资金往来的前提，更有可能是金融风险的源头，因此更需要我们增强风险防范意识，谨慎细心操作。（衡东支行）