315打假之防范企业虚假开户

    银行业是一个高风险的行业，对风险的防范、管理和化解是银行业发展的永恒主题。对公柜员为单位开立人民币单位银行结算账户，应遵循“了解客户”的原则，认真审核客户开户申请的真实性、完整性和合规性，履行尽职调查业务。

    第一，经办柜员对客户提交的开户申请资料进行初审，确认无误后由网点负责人或现场管理人员复审。

    第二，客户必须提交开户申请资料（包括但不限于营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证等）的正本原件，严格审核“三证”是否真实，开户申请资料是否在有效期内，我行留存的开户申请资料复印件必须与原件一致。

    第三，客户申请开户必须提交法定代表人或单位负责人的个人身份证件原件，法定代表人或单位负责人授权他人办理的，还应提交授权委托书以及授权代理人的个人身份证件原件，此外柜员应与单位法人电话核实开户事实。

    近年来，社会不法分子利用银行结算账户进行资金诈骗活动案件频发，引起了银监会等监管部门的高度重视。案件的频发提示了当前开立人民币银行结算账户业务的风险特征，并提出了银行加强风险控制的监管要求。风险控制是银行业务发展的必然要求，同时也有利于社会的安定，更能安全有效的促进结算账户业务健康有序的发展。(麓谷科技支行)