信贷：要努力实现“四个转变”

    其一，要从过多的“锦上添花”转变到“雪中送炭”上。

    

    一直以来，银行被人们认为喜欢做的事就是嫌贫爱富、锦上添花。其实,这也是企业经营所决定的,因为银行经营的是风险，它要实现赢利,就必须把资金投向优质的企业，这样才可以实现风险可控，获取更好地效益，这一做法也不为过。然而，现阶段优质客户的资源毕竟有限，如果能够把眼光放长远一点，通过对行业、信息的深入分析，对一些有发展前景，但目前又处于困境中的企业伸出援助之手，帮扶一把，更能体现银行的战略思想，而通过银行的支持、扶持，企业发展壮大了，自然会成为银行忠实、忠诚的客户。为什么有的银行想去他行挖掘某一优质的客户不能如愿呢？企业告知的原因是，某某银行在他们困难的时候帮助他们度过了难关。铁定了心地要跟着某一家银行有福同享，有难同当，就是这个道理。

    

    其二，要从过多的“争抢客户”转变到“培植客户”上。

    

    要想让客户有可靠的忠诚度，作为银行来说，就要尽心尽力地去做好培养工作。小苗要长成参天大树，是要经过精心劳作的，要锄草、施肥、修枝，树木才可能长大。一味地去争、去抢，只会形成一种恶性循环。久而久之，好的越来越少，差的越来越多，争来抢去，到头来只会作茧自缚。比如，当一个企业在成长期的时候，它的账目不明显或做得不好的时候，银行创造一些条件，为其提供财务顾问、理财经理等方面的服务，一则帮助了企业走上规范化的轨道，二则也让企业感激不尽。和着企业一起成长、一同进步、一同发展、一同壮大，也体现了银行“双赢、共赢、同步发展”的理念。

    

    第三，要从过多“互防互避”转变到“互信互维”上。

    

    银行给企业发放贷款，考虑更多的是借款企业的还款能力、还款意愿，深入调查则是了解企业借款的真实意图，信息是否对称，抵押品是否真实、足值，生怕企业主有这不好那不好的行为，生怕企业借了款不还钱。而企业又对银行存有戒心，怕银行泄露了企业的商业秘密，怕还了银行的贷款银行不再续贷，于是互防互避，造成了“借、贷”两难的境地。取信于己于人，都是相互的。当你要别人守信的时候，自己也要守信。优良的金融生态，既要政府的努力，也要银行和企业的相互努力，互相信任、互相支持、互相维护，才能实现共赢的局面。

    

    第四，要由“增量”的扩张转变到“增存并重”上。

    

    当前，国家对金融业推出了一系列的意见和要求。贷款的规模进行有效地适度控制，这是必然。如果放多了，就会出现风险，形成泡沫，导致通货膨胀，致使经济衰退。太紧了、放少了又不能适应经济的发展。“两个不低于”的要求就是对于企业信贷投放，增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。而要在增量和存量上确保风险可控，就要看贷款投放的走向在哪里，既要有增量，更要盘活存量，看银行的贷款资金是不是真正投放在实体经济上。比如：现阶段，如果银行的贷款通过各种渠道放到了房地产上，放到了高耗能的产业上，就极有可能像“击鼓传花”一样，不确定的风险就会突然降落到某一家银行的身上。值得银行的决策者、管理者认真地去分析和思考。