莫让身份核查流于形式

    在支付方式越来越方便快捷的现在，由于无须使用银行卡介质就可进行支付结算，使得支付风险也与日俱增,一旦犯罪分子冒用客户的身份信息，办理了银行卡实施洗钱活动或者金融诈骗，将对客户的财产安全极为不利。在今年央视3.15晚会上就曝光了一起使用假身份证在银行成功办理业务的案例，记者使用购买的身份证成功地在除建行以外的三大行办出了银行卡。

    如何杜绝此类现象的出现呢？我认为，做好身份核查，认真识别客户是最有效最直接的方式。

    前几天有一位客户拿着身份证来到我的柜台，说明想要办理一张银行卡。接过客户的身份证，我首先看了一下证件照片，觉得照片与本人有几分神似又有几分不太一样。客户解释说因为身份证是高中时候办理的，所以跟现在成人后的样子有所区别。把身份证放置在身份证识别仪上时，仪器显示身份证已经消磁。在与客户仔细核对出生年月、家庭住址无误后，我试着进行了身份核查信息的手工录入，发现客户所持有的这张身份证的证件照和系统联网公安后显示的照片不符。经过再三地询问，客户终于承认，因为自己的身份证遗失了，新的身份证还没有办好，自己又急着办卡，所以花钱在网上用旧身份证的照片做了一张假身份证。

    90后已陆续进入社会，他们的办卡需求也开始增加。大多数90后都是在高中时拥有了自己的第一张身份证，尽管距离现在只有短短的4、5年，但是青春期的样貌已经和成人后发生了巨大的变化，不容易识别。一小部分人甚至已经遗失了自己的第一张身份证。这些身份证如果被犯罪分子利用，在银行办理业务，后果将不堪设想。