央行于2014年11月21日晚决定（银发【2014】348号），自11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。这是继央行2012年6月8日和7月6日之后的又一次重大利率调整。
从州内同业反应情况来看，关于贷款利率的定价相对比较平稳，但存款利率的定价调整随即展开。吉首农村商业银行反应最快，在央行发出通知的次日即11月22日（并且是周六）率先在其网点LED显示屏上打出存款利率上浮20%的标语，此后州内村镇银行、华融湘江、中农工建各家银行也相继作出反应，毫不示弱，甚是热闹，纷纷通过LED显示屏、宣传横幅等吸引客户存款，一场没有硝烟的存款价格战渐次展开，州内中国银行近期甚至在湘西生活网投放了“定期存款哪家强，国有银行选中行，利率上浮20%”的广告。
我行总行对定价权限正式作出调整是11月27日（建总函【2014】837号），省行是12月12日（建湘函【2014】479号），州行是12月19日（建州发【2014】186号）。由于管理层级较多，决策时间较长，我行在反应速度上明显较慢。
但“好饭”不怕晚，政策终究是来了。当前更重要的是如何利用好上级行授予的定价权限，去拼市场、抢份额。
一是少做赔本买卖。对存款来说，赔本买卖就是我行对客户的存款利率高于对应的内部资金转移价格。目前我行在央行存款基准利率（注意：不是我行挂牌利率，我行挂牌利率实际上已在央行基准利率上不同程度上浮）基础上上浮20%后仍盈利的是：活期存款，三个月、半年、一年和二年定期存款。三年（含）以上的定期存款利率如果在央行基准利率基础上上浮20%，则高于内部资金转移价格，不但利润亏损的，而且省行对此部分存款不配置绩效费用。简单的算笔账，以三年期整存整取定期存款新增1亿元为例，如果在央行基准利率基础上上浮20%，一是直接减少绩效费用50至85万元，省行根据存款新增占比对存款增量的绩效挂钩系数最低为0.5%，最高为0.85%，减少绩效费用10000 *[0.5%,0.85]=[50，85]万元；二是直接减少利润和主营业务收入25万元，上浮20%后我行对客户的存款利率达到4.00%*1.2=4.80%，对应的内部资金转移价格为4.55%，则利润亏损=10000*（4.55%-4.80%）=-25万元，进而对费用产生不利影响。单纯从财务角度来看，既要拿到费用又要存款新增，就要保证上浮后的利率不高于内部资金转移价格。对三年期定期存款来说，至多可以上浮4.55%/4.00%-1=13.75%。
二是充分利用LED显示屏。LED显示屏是推介我行业务的重要手段，且边际成本低廉，如果措辞运用得当，可能并不逊色于其他宣传方式。如州内中国银行在其LED显示屏上的一条标语为“客户存款利率在中行最高可上浮20%，详询州内各网点”，对一般客户来说，吸引客户眼球的关键字在“20%”，但仔细琢磨，实际上并不是说所有存款都可上浮20%，文字游戏的精髓在“最高”（湘西长行村镇银行对个人存款为“全面”），与商场里的“最低三折”有异曲同工之妙。尽管如此，这也足以吸引客户去驻足了解。可能就是吸引客户“慕名而来”的原因。
三是在本地网络媒体适当投放广告。除了传统的电视广播、报刊杂志等广告媒介外，网络越来越成为不可或缺的生活元素。很多舆情信息往往不是从传统媒体扩散开来，反而是通过网络迅速传播。据了解，本地的湘西生活网首页的广告价位按不同位置及面积从200元/天直至2000元/天不等，以首页顶部通栏广告位为例，单价为700元/天，连续投放一个月需要广告费2.1万元（可进一步协商）。通过网络媒体投放广告的成本和效果虽暂时无法对比评判，但不失为一种有益的尝试。同时附带的意义在于，通过加强与本地网络媒体的合作，有利于我行更好的掌控舆情信息，做好媒体公关。
四是加强同业信息搜集与分析。目前我们所能了解的同业，定量而准确的信息仅仅是通过州人行和银监局等官方发布的存贷款数据，更多的信息则是一些零散的、感性的、笼统的印象而已。我们对同业的管理方法、政策措施、营销手段、产品流程、客户结构等没有系统的、全面的、当然更谈不上深入的认识和了解。知己知彼，百战不殆。竞争加剧，更迫切需要有信息、有资源、有手段的员工来对同业信息进行搜集整理和分析利用。
面对激烈的竞争形势，如何有效平衡存款增长和利率定价间的量价关系，在利率市场化推进过程中，这是我行乃至所有银行金融机构均须面对的重要问题，既检验银行的营销能力，也检验银行的定价水平。
市场将是检验各行营销能力和定价水平的唯一标准。
