从信用卡变更信息业务看双基管理

    随着信用卡业务的广泛推广，信用卡营销的规范操作，成为银行风险重点关注的环节。当今社会，犯罪分子犯罪手段的层出不穷，特别是许多渠道使客户的基本信息外泄，犯罪份子有机可乘，利用所盗取的信息，实施信用卡犯罪。导致一些客户在使用信用卡时存在顾虑，影响信用卡客户的交易量。

    去年八月份，建行信用卡中心已发文关于做好客户至网点申请办理龙卡信用卡个人资料修改的通知，就是针对以前信用卡的资料变更业务只需致电400客服中心即可，导致我行无法核实是否为本人办理，虽然核实了相关信息，但因客户信用卡遗失，而其设置的密码又过于简单，不法份子就可以利用所盗取的信息通过客服修改电话、地址、密码、甚至提高临时额度。随后用其卡片消费透支，最后给持卡人造成极大的不良影响。特别是由此引发资金风险和法律纠纷，更是需要我们银行服务人员需要重点防范。现通知要求信用卡信息变更时，必须本人持身份证及卡片，前来柜台填制变更申请书及特殊业务申请书，柜员在审核客户资料的真实性交给当班主管核实双方签字确认后，才能将资料扫描拷贝，通过内部邮箱传至总行信用卡中心后台处理。信用卡三亲见制度得到了真正落实；客户修改资料的留档，让客户对自己修改资料的历史记录做到了有据可查，杜绝了犯罪分子的犯罪渠道，有效地防范了因信用卡资料变更而产生的一系列的资金风险极大保障了信用卡的安全性。

    随着建行业务的不断发展，各项规章制度的不断出台，有效地控制了操作风险，有力的推动了双基管理活动的实施，切实提高了双基管理水平。