基金理财中的柜面风险防范

    当今社会，理财观念越来越普及，作为银行工作人员，在大力营销基金理财产品时候，同时要不忘风险防范，特别是在柜面基金营销中，我认为，具体要做到以下几点：

    一、操作规范。柜台人员要提示投资人完整填写相关信息，如投资人联系方式和联系地址等，进行客户身份识别、业务凭证及机构内部经办员及复核员的记录；变更银行账户的客户资料、审批程序要合规；账户冻结、非交易过户等特殊业务要符合审批操作流程；业务凭证使用规范；对客户信息资料和业务原始凭证的保管良好；对大额交易或异常交易行为的监控、记录符合制度要求。

    二、客户购买理财产品的适用度评估。营销中客观介绍产品，充分揭示风险；客户首次开立基金账户时，要求客户阅读《中国建设银行证券投资基金投资人权益须知》并签字确认；客户参与集合计划，签署产品管理合同与风险揭示书；客户首次购买基金（集合计划）产品前，进行风险承受能力调查及评价。

    三、产品宣传推介规范。营销材料要规范：网点摆设与派发的产品营销材料符合要求，有醒目的风险提示、无夸大误导的表述等；宣传方式规范：网点在营销推介基金（集合计划）产品时，不存在夸大产品、营销话术与宣传材料不符、误导投资人的行为，不夸大某些基金（集合计划）产品、歧视性销售某些基金（集合计划）产品的差异化销售政策；费率政策执行情况要规范。