“十个案件九违章”。内控管理漏洞、案件防控不足、风险意识不够，成为绝大多数案件隐患与事故的罪魁祸首。多年以来，建行一直秉承着合规第一的宗旨来开展业务，无论市场竞争多么激烈，行情多么复杂，事业发展多么迫切，我们都将合规作为悬在头上的一把“达摩克利斯之剑”，时刻保持警惕，丝毫不敢怠慢。作为柜面操作人员，每天面对着大量的纸币、与大额现金打交道、面对形形色色的客户，处于银行风险防范第一线，对于整个网点在会计条线上的安全高效运行起着至关重要的作用。如何减少风险，我们必须先知道哪个环节最容易出现风险点，再对症下药。我结合日常柜员的工作，对于容易产生风险的地方，跟大家分享一些体会。，
一是核算疏忽大意会造成差错。存取款业务一直是我们柜员认为最简单的业务，但也一直是出现业务和现金差错的大头所在。有时候，手敲键盘过快，多输了一个“0”；有时候，思想不集中，把取款误记账成存款；有时候为了追求速度，同时接办两笔业务。这些工作中的坏习惯都很容易造成柜员自己的长款或者短款，这不仅会对柜员自己造成很大的心理压力，也会对网点会计营运考核造成很大影响。所以，我们在追求高效率的同时，也一定要时刻保持头脑清醒，坚持一笔一清，在认真审核每笔业务操作正确以后才提交。
二是凭证保管不力会产生隐患。原始凭证是记载经济业务，明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。我们柜员办理的每一笔业务，都是有凭证作为依据的，如果我们随意的把凭证乱放，很容易造成丢失从而给不法分子利用，造成法律上的纠纷。经常有客户会来网点质疑自己的资金流动情况，有些甚至很坚决说自己没有取过这笔钱，这时候唯有查看当天的业务凭证才能证明确实是客户自己办了该笔业务。所以保证凭证的完整性对于日后的隐患风险至关重要。这也就要求我们柜员在每天对外营业结束后，一定要认真勾兑流水，确保我们所办的业务凭证完整不缺并连续编号，来减少凭证丢失风险。
三是证件审核不严会带来损失。在柜面上，有些业务必须是要出示本人的身份证件并必须是本人方可办理。比如开户、挂失业务。而这两类业务往往经常有浑水摸鱼之人，冒充本人来办理。这时候我们就要认真核对本人与证件照片是否一致，通过观察其言行举止判断是否是本人，并通过人行核查系统进行身份有效性的核查。坚决杜绝冒充开户、非本人挂失等业务，以免被非法份子利用，造成当事人资金损失，从而造成舆论以及法律风险。
在日常工作中，我们会不断的遇到各种新的问题，也正因为工作的特殊性及严谨性，我们必须要严格要求自己，按规章制度进行操作，坚守原则性，时刻谨记操作风险，时刻防范可能出现的风险点。当你真正敢于面对风险，并采取相应措施去防患时，我相信，我们柜员在这条路上会走的更顺走的更远。
