近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时对银行业金融机构业务发展产生了消极作用。
纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因主要是以下几个方面：一是基层员工风险意识淡薄，缺乏法律知识。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。银行网点众多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，假若员工视思想教育为形式、为空谈，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，缺乏守法的自觉性和防腐拒变能力，进而在工作上出现不可逆的漏洞。二是防患意识不强，管理不够。近几年来，有些银行更注重业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观。在基层，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识。三是稽核检查图形式、监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对银行网点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，有的稽核检查人员检查图形式，走过场，发现了小问题没有采取有效措施进行处罚，或者有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但没有对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。在当前银行业竞争日趋激烈，风险无处不在的环境下，如何提升基层机构案件防控能力，已经成为各银行亟待解决的关键问题之一。
一、加强员工业务知识学习及思想教育。身为员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强营销和服务，是我们人员最为实际的工作任务。作为人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。通过对开展的理论知识学习，典型案件讲解，进行深刻反思，汲取教训，牢固树立正确的人生观、价值观，增强爱岗敬业意识，从思想深处筑牢正义之堤，从主观上抵制、检举各类案件和风险行为。其次强化对规章制度的学习。对于在晨会、例会上学习的内容，保证不留死角、不出盲点，自己要把握好从业的“底线”，增强自身的风险防范意识。
二、提升合规操作意识。提升合规操作意识，做到以下几点：严格坚持开立个人网银业务，在开立网银业务时必须由客户本人亲自办理；大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕，防止不法分子利用职务之便进行非法活动；大额储户一定要留有客户的电话，及进和客户进行对账，对客户的账户资金变动进行动态提示；对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认，确保为客户本人所有并视同要件进行管理；坚持“四眼制度”复核、授权人员要前移到柜员内，现场复核，确认业务全程无误后再进行复核；严禁柜员人员留存客户身份证复印件，并进行经常性的检查；加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训，特别是新上岗人员，要重点加强岗位职责流程知识的培训；分发挥录像监控作用，安排有业务经验人实时查看录像。
三、加强执行力建设。作为执行单位，基层机构在风险防范管理中出现的问题，归根到底是执行力的问题。因此，必须加强执行力建设，真正将基层机构案件防控工作落到实处。首先，把案件防控作为一把手工程，列入领导人员月度、季度、年度考核之中，要求基层管理者不仅要抓业务发展，同样要抓执行力建设。管理者不仅要具备给每位员工灌输思想的能力，还要以身作则，率先垂范，对上级制定的各项规章制度和合规要求，一丝不苟地贯彻执行，发挥管理者前线“指挥员”和“战斗员”的作用，影响并激发员工提升执行力的热情。其次，始终保持案防工作高压态势。要健全岗位管理，落实案件防控责任，定期与员工签订案件防控工作责任状，将案防任务和要求分解、落实到每一个岗位、每一个人，让每个人都成为案防的关键人、第一责任人。其三，强化激励约束，严格问责。建立“结果与过程同考核”的机制，对好的做法建立案防专项基金，奖励员工主动揭露风险、抵制违规行为的做法。对导致风险或案件发生的责任人员和未尽责的检查人员，严肃处理，从而有效防范案件、重大违规问题的发生。最后，切实做好问题整改工作。对检查发现的问题不能仅停留在揭露问题层面，而应该对问题进行持续关注、持续检查，使问题得到彻底解决。
总之，作为高风险行业，银行案件防控是一项长期而艰巨的工作，抓好案件防控工作需要基层机构高度重视，通过教育培训、监督管理等，切实将案件防控风险落到实处，为业务发展保驾护航。
