银行是经营信用与货币的高风险行业，从事银行工作，每天都有机会接触到钱和账，如何抵制金钱的诱惑就显得尤为重要。特别是作为一线员工防范风险应做到“管好自己、监督他人、坚持流程”三个要素。
一、管好自己。管好自己是银行每个员工的必修课，也是做好工作的基础和前提；管好自己，让生活有条不紊进行，不受太多外界不良影响，提升自己，在心智上磨练自己。一是要管好自己的道德。银行员工应保持道德思想的纯洁，理想信念的坚定，远离金钱和美色及物质的诱惑，要从身边的一点一滴做起，约束自己的行为；工作上为人正派，处事公正，宽容大度；生活上宁可穷而有志，不可富而失节。二是要牢记自己的责任。作为银行员工，都有各自的责任，时刻都要用一颗责任心关注自己的行为，牢记家庭责任、岗位责任和社会责任。三是要正确认识自己。人生最宝贵的就是认识自己，找准自己，找出自己存在的不足，以便更好地管好自己，只有这样，才能活得精彩，获得成功。四是要管好自己的欲望。诱惑无处不在，欲望随处滋生，人人都有欲望，贪婪之心人皆有之，管好自己，可贵之处就是淡泊名利。员工如果管不好自己，一些制度和规章得不到有效执行，带来的则是风险隐患。
二、监督他人。银行操作风险都是来自银行内部员工，通过分析各家银行案件发生的原因，大部分都有银行员工参与的内外勾结案件，如何应对这类案件风险，一是要做到“了解你的员工”。一名合格的银行管理者，在日常的内部控制中除了通过加强培训学习，提高职业道德素质外，对员工的了解不应仅限于八小时之内，应该对员工八小时之外的情况做到合理的掌握。通过日常交谈、家庭走访、找客户访谈，了解员工业余爱好、消费习惯、着装偏好、服务态度、服务效率等，准备针对性的问题进行访谈，如有无收受好处、吃拿卡要等行为，是否夫妻关系紧张，消费是否与其收入水平相适应，是否有赌博、大额购买彩票等不良行为。二是要不轻易相信他人，留心观察身边的人。作为银行员工不要过于信任周围同事，凡是与工作有关的事情都要按流程、按规定进行，要善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务负责，有效监督平等业务柜员间业务处理的合规性。三是立场要坚定。遇到违规问题要坚持原则，敢于抵制、及时报告身边的违规行为，不要事不关己高高挂起。
三、坚持流程。流程是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。一是制度要规范。制度规范是提升合规管理、防范风险最重要的手段和方法，它通过建立、完善一整套规章制度，规范组织和个人行为，规范业务流程。二是强化制度的执行。执行制度是防范风险的关键环节，将制度传达到每一个员工，并使之理解和掌握，强化违反制度的责任追究机制，对违反制度的行为从严追究，强化制度的刚性和权威，做到违章必纠。三是进行责任约束与监督。明确各部门、各岗位职责，建立明确的岗位责任体系，整合业务流程、设定工作程序，强化履责要求，依照制度流程，合规有序操作。加强岗位履职考评，强化履职的激励约束，强化履职情况的监督检查，科学运用考核评价结果。通过依法、合规、有效的监管，使银行实现稳健经营，减少内外部案件、事故的发生，使银行始终保持良好的声誉和形象；通过依法、合规、有效的监管，规避重大风险，避免重大损失，直接提高银行的经济效益；通过依法、合规、有效的监管，使银行员工形成一种良好的合规文化，养成一种自觉的依法合规经营的习惯，避免受到责任追究，免受各种处分和处理，提高员工自身价值。
