一个客户的银行业务始于开户，只有开立了银行账户以后，才会有存款、取款、转账、挂失、理财等等各种或简单或复杂的后续业务。为一个客户办理开户手续，首先就是要审核客户的身份证件，那么怎样审核客户的身份证件、怎样防止客户使用伪造的证件办理银行业务？这就是身份证件的防伪问题。怎么解决客户在办理业务过程中遇到的身份证明的问题？这就是公民资料实现信息联网的问题和要求具备相关法律知识的问题。
身份证件防伪要解决的问题，一是证件本身的真伪问题，即所持证件是否为国家政府机关、企事业单位、社会团体等有权机关制作做签发的;二是持证人与所持证件的同一问题，即所持证件是否持证人自己。如果我们柜台人员能够同时解决这两方面的问题，审好客户的证件，可以说是为防范风险开了个最好的头。但是柜台人员毕章只是一名银行工作人员，而不是证件管理机关的专业人员，审核证件只是我们日常工作中占比非常小的一部分，而且有效身份证件种类繁多，我们也不可能一一凭自己眼看、手摸辨别出个真假来，比如对护照、军队核发的证件等，由于平时接触比较少，所以很多时候都难辨真假。
那么除了要求我们自身掌握各类证件基本的防伪特征和识别方法、使用身份证鉴别仪鉴别外，我建议：
第一，我们的业务系统应当提供强有力的系统支持，做好CCBS系统和各类外部公共信息系统的联网接轨工作。建议在为客户办理需要出示身份证件的业务时，由CCBS系统提示柜员选择是否联网相关信息网站上进行公民信息资料的查询，对客户出示的证件有疑问时都可以联网到公民身份证系统、学校学籍系统，甚至部队证件、外交护照查询系统进行公民信息查询核实。目前我行使用的人行联网核查系统只能查到身份证的相关信息，而且有很多身份证还不能查到或者查到后发现系统内的客户资料尚未更新，还存在有很多照片不符和没有照片的情形。对于身份证以外的各类证件根本就无法查询，当然我们就不能此断定客户所持的身份证件就一定是假的。不能识别证件真伪，这无形中就为我们的工作带来很大的风险，但是如果我们可以从相关政府机关的系统中核查出客户的相关信息，再辅以人工核对，确实能证明客户所持证件为真实有效的证件，客户所持证件就是持证人本人，应当来说就增加了一道防范风险的屏障。
第二，针对目前我们办理业务中出现的许多代办人身份资格证明的问题，要做好柜面法律知识普及工作。比如代办挂失、更改密码等业务中有要求代办人出具直系亲属关系证明的，有要求出具法定监护人资格证明的。尤其是碰上比较特殊的关系，如非婚生子女、抚养权不在父母、离婚子女等情况,就要求我们具备相当的法律知识才有可能在种种特殊的关系中理清头绪，我们可能会要求客户出具各个方面的证明才能放心地认定“**确实是**的法定监护人”而才为客户办理一笔代办的挂失业务。在这一过程中，不光客户因要到处开具证明而怨声载道，我们也会因担心客户所提供的证据不充分、资料不全面而诚惶诚恐。因直系亲属和法定监护人资格没有具体的证件可看，所以对于出具证明的机关和行文格式也没有明确的规定，在实际业务的办理过程中，我就曾以独生子女证、街道办事处开具的证明等都作为过法定监护人的资格证明。这就说明法律知识在我们银行的工作中变得越来越常见，越来越重要。所以，一方面，我们应加强银行业务系统客户信息和户籍系统公民信息的联网，能够从户籍系统中一目了然地查询到客户的社会关系、亲属关系，这和第一点建议相同；另一方面，我们也建议应当在日常工作中多普及柜面法律知识，请专业人士对我们进行法律知识的辅导，要求客户以合法的身份、合法的证件办理业务，才能更好地防范风险，保护好银行自身的利益，更加保护好客户的资金安全。
