重细节，抓过程，强化双基信贷基础管理

    信贷基础管理作为“双基”管理的重要组成部分，是有效防范信贷风险、确保信贷资产质量的重要手段。在信贷营销过程中，要从细节出发，着眼于过程，加强贷前尽职调查，落实放款条件，细化贷后管理，促进信贷管理水平的提高。

    一、贷前履行尽职调查，严把准入关。

    客户经理在营销信贷项目时，要充分履行尽职调查工作职责，做好客户调查。通过征信系统和电话、面谈等方式询问客户，重点了解企业法人的人品是否诚信、企业生产的产品是否适合市场需求、贷款抵押物是否足值；通过查看企业财务报表了解企业的资金流情况是否正常、贷款需求是否合理、第一还款来源是否充分；通过实地走访企业，实地核查抵押物，重点了解抵押物的区域位置，权属是否明晰，是否容易变现。要严格坚持行业准入政策，在法人客户信用等级评定与客户分类上严格把握，不得随意推高信用评级和突破分类标准认定。

    二、落实放款条件，严把贷款发放关。

    客户经理从客户信息录入、客户评级、合同和协议的签订、抵押物的办理、以及最后的放款，每一个环节都应该按照规章制度仔细落实。贷款相关合同和协议要亲见客户签名，防止伪造签名；办理抵押物登记时要和客户一起去相关登记部门，防止虚假登记；借款用途必须合理，资料必须真实，流程必须合规。

    三、细化贷后管理，防范信贷风险。

    贷款发放后，客户经理应加强贷后管理，实时更新客户相关信息。对于贷款客户，每月定期做好信贷走访记录，通过企业现场检查，仔细分析客户的财务报表，掌握客户的资金流向，对企业资金结算量、销售收入归行率、日均存款存贷比、企业结算产品使用率进行重点分析，判断企业的生产经营情况是否正常；通过观察企业的上下游客户情况，了解行业的经营动态，及时发现可能存在的风险。贷款到期之前要关注还贷资金是否到位，出现逾期，要积极催收，防患于未然，把不良贷款消灭在萌芽状态，做好贷后精细化管理。