高度关注个人客户身份识别的反洗钱合规风险

    个人客户身份识别工作反洗钱合规风险主要有以下表现形式：

    1、假冒他人或伪造身份证件开户。不法分子利用非法渠道获得他人身份证件或者伪造身份证件，在柜台假冒他人或以虚假证件开户或办理业务，从事诈骗、洗钱等违法犯罪活动。

    2、掩盖实际控制人或实际受益人。部分边远地区、高龄人群、未成年人开立的账户，其实际控制人往往并非户主本人，且实际控制人与户主本人并无明显关联。因此，当实际控制人借助此类账户从事违法犯罪行为时，有关部门难以通过账户信息监测识别实际控制人。

    3、客户基本信息不完整、不真实、不准确。由于反洗钱意识淡漠、信息核实难度大等原因，部分客户的职业、地址、联系方式等信息填写的不完整、不真实、不准确，难以真正做到“了解你的客户”，给后续的客户风险评估、可疑交易监测等工作带来了极大的困难。

    防范个人客户身份识别工作反洗钱合规风险，一是要高度重视客户身份识别，强化合规意识；二是要真正做到“了解你的客户”；三是要规范操作，有效核实；四是要完整、准确记录客户身份基本信息；五是要对高风险客户进行加强型尽职调查。